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 一、案例介紹

2012年3月甲某租用門面房并注冊成立投資公司掛牌營業(yè)，通過吸收公眾資金和對外放貸業(yè)務(wù)獲取利潤。從2012年4月至2015年10月期間，共吸收存款2900多萬元，涉及借款人數(shù)135戶，案發(fā)時尚有本金2100多萬元尚未歸還。2016年5月X縣公安局以涉嫌非法吸收公眾存款罪對甲某立案偵查，2019年7月X縣人民法院以非法吸收公眾存款罪判處甲某有期徒刑五年，并處罰金人民幣20萬元。

二、案例分析

甲某的案例是典型的非法集資案，此案例的操作手段有三步：第一步是注冊成立公司。甲某通過注冊成立投資公司，并租用門面掛牌營業(yè)；第二步是以“保本高收益”的噱頭吸引公眾資金。該公司通過親戚朋友口口相傳、通過門面對外接待介紹公司業(yè)務(wù)等方式吸引公眾資金，承諾給投資者月利率2%，可隨時取回本金；第三步是違法吸收、支配、使用資金。該公司將吸收到的資金向企業(yè)、個人發(fā)放貸款，月利率5%，放貸手續(xù)簡便快捷。因該公司不具備金融性質(zhì)的借貸能力和相關(guān)資質(zhì)，管理混亂，經(jīng)營粗放，所放貸款多數(shù)未能收回，導(dǎo)致資金鏈斷裂，無法如期支付各集資參與人的利息和本金。

三、有效識別非法集資

案例中，甲某通過成立公司，企圖采用非法吸收客戶資金、非法向外放貸的方式賺取利差，但因公司無經(jīng)營資質(zhì)，屬非法營業(yè)、無能力、無監(jiān)管，最終導(dǎo)致本息無法收回。面對市場中各種各樣的理財產(chǎn)品、投資項目，我們需要擦亮雙眼，多觀察、多思考、多咨詢，有效識別非法集資，投資正規(guī)的理財產(chǎn)品，保障自身的資金安全。

（一）思考投資可行性、產(chǎn)品市場行情和自身風(fēng)險承受能力

1.思考投資是否可行。監(jiān)管部門明確要求金融機構(gòu)要打破剛性兌付，不能承諾保本保息。作為投資者，在看到公司承諾保本保息、高收益時，首先考慮一下這樣的好事怎么正好落到自己頭上，天上會不會掉餡餅？市場上哪個行業(yè)能夠承受20%-30%的融資利息？這里面會不會有風(fēng)險或“貓膩”？

2.思考產(chǎn)品的市場情況。一般國家重點項目或者政府背景支持項目都配套有相應(yīng)的財政補貼或者融資優(yōu)惠利率，不需要通過向公眾支付高利率來融資；一些新興產(chǎn)業(yè)或金融創(chuàng)新產(chǎn)品往往由專業(yè)投資機構(gòu)來融資，而且一般風(fēng)險較高。投資者在投資前要多思考產(chǎn)品的真實市場行情，資金投向何處、如何獲得收益，做到心中有數(shù)。

3.思考自身風(fēng)險承受能力。投資者在投資前，應(yīng)理性評估自身的風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承受能力，考慮一下自己的經(jīng)濟實力是否能承擔(dān)的起損失投資本金的風(fēng)險，合理選擇適合自己風(fēng)險承受能力的產(chǎn)品。

（二）查看融資合法性、宣傳內(nèi)容、經(jīng)營模式

1.查看融資合法性。投資者在知曉公司名稱、地址后，可以通過國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)和銀保監(jiān)的官方網(wǎng)站，查詢公司是否取得營業(yè)執(zhí)照、存續(xù)狀態(tài)是否顯示正常，以及是否取得相關(guān)金融許可牌照。

2.查看宣傳內(nèi)容。投資者在接受產(chǎn)品推介時，可以重點關(guān)注一下宣傳資料中是否含有或暗示“有擔(dān)保、無風(fēng)險、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容。按照經(jīng)濟學(xué)的一般規(guī)律，高收益往往伴隨著高風(fēng)險，只賺不賠無風(fēng)險的好項目，實際上是不符合常識的,切不可輕易相信造勢宣傳、熟人或親戚介紹而盲目投資。

3.查看經(jīng)營模式。通過公司的宣傳資料、咨詢推介人了解項目資金的具體投向、項目如何獲得利潤以及獲得利潤的周期大概是多久。如果一個項目在運營一年后才會有收益，而公司承諾每個月都向投資者支付利息，那公司每個月支付投資者利息的錢從何而來，投資者就需要多打個問號，面對“理財顧問”的甜言蜜語一定要保持理性，切記要三思而后行。