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如果有人給你一張來路不明的銀行卡，讓你往里面打錢，相信大多數(shù)人都不會選擇相信這種騙術(shù)，但是如果是通過一個(gè)網(wǎng)絡(luò)鏈接或二維碼下載的來路不明的APP，一些人就會放松了警惕，被騙走血汗錢，甚至全部身家。其實(shí)把錢存入來路不明的“APP”，和把錢直接打入來路不明的銀行卡一樣，風(fēng)險(xiǎn)巨大。下面我們通過一個(gè)近期的案例，來帶大家看看這些“APP”是怎么騙走受害人錢財(cái)?shù)模矊W(xué)習(xí)一下鑒別這些“APP”來路的小知識。
    案例：390萬資金不翼而飛 “匯金信托”投資App藏陷阱
    2020年5月末，一位女士在基金投資交流群中所謂投資“老師”的推薦下，下載了名叫“匯金信托”的投資APP，進(jìn)行“信托投資”，最后卻被騙390萬！這個(gè)APP中所謂的“信托投資”，實(shí)際上卻是類似賭博的投注游戲，是犯罪嫌疑人設(shè)下的精密的陷阱。受害人在虛假投資APP上進(jìn)行的充值，居然是直接給個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬，等受害人反應(yīng)過來時(shí)，犯罪嫌疑人已經(jīng)將受害人錢款進(jìn)行洗錢后取現(xiàn)。

實(shí)際上這位女士碰見的，是一種典型的“殺豬盤”類型的詐騙案。根據(jù)這個(gè)案例，我們可以發(fā)現(xiàn)此類騙局，防范時(shí)需要核實(shí)三個(gè)“真”，即：公司真，人員真，APP真。這三個(gè)真是相互聯(lián)系的，最關(guān)鍵的點(diǎn)在于核實(shí)“公司真”。下面教大家?guī)渍?，如何辨別“公司”的真?zhèn)巍?/p>

第一招：查詢公司名稱

一個(gè)正規(guī)的理財(cái)APP，一定是以某個(gè)公司的名義開發(fā)的，就像我們?nèi)マk任何業(yè)務(wù)都需要告知?jiǎng)e人名稱并出示身份證一樣，我們首先要確定這個(gè)APP確實(shí)是正規(guī)、真實(shí)的公司開發(fā)運(yùn)營的。下載APP時(shí)，我們可以向工作人員索要開發(fā)管理APP的公司的全稱和營業(yè)執(zhí)照。

獲取公司名稱和執(zhí)照后，我們可以根據(jù)公司全稱或執(zhí)照號在“國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)”（www.gsxt.gov.cn）進(jìn)行查詢，確定這個(gè)公司是真實(shí)存在的。查詢時(shí)記得認(rèn)準(zhǔn)網(wǎng)址里面的“.gov”，這是只有國家政府部門才能使用的。

第二招：查詢行業(yè)信息

此類詐騙APP，一般會冒用一些金融行業(yè)的名稱，比如這個(gè)案例里，騙子冒用的就是信托行業(yè)。

首先“信托”、“銀行”、“證券”、“保險(xiǎn)”這些行業(yè)，對從業(yè)公司的名稱都是有限制的，只有經(jīng)過監(jiān)管批準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)名稱中才能使用“信托”、“銀行”、“證券”、“保險(xiǎn)”等字樣，我們在查詢核實(shí)公司全稱的時(shí)候，要特別注意公司名稱中是否有這些字樣，如果對方號稱自己是“信托”、“銀行”，發(fā)來的名稱卻是“**投資公司”，“**咨詢公司”就要特別當(dāng)心。

其次，正規(guī)金融行業(yè)，一般都會有行業(yè)協(xié)會，我們可以搜索“**行業(yè)協(xié)會”，選擇有“官方”字樣的鏈接，在協(xié)會網(wǎng)站查詢對方的名稱是否存在，以此核實(shí)公司是否是正規(guī)企業(yè)。并且，我們可以通過協(xié)會內(nèi)部的鏈接進(jìn)入需要查詢公司的官方網(wǎng)站，來保證我們“找對地方”，而不是進(jìn)入虛假的“官方頁面”。

這個(gè)案例中APP顯示的“匯金信托”，通過中國信托業(yè)協(xié)會網(wǎng)站進(jìn)行查詢，會發(fā)現(xiàn)它根本就沒有在信托業(yè)協(xié)會的網(wǎng)站顯示，不是真實(shí)的信托公司。

第三招：查詢金融許可

我們國家對金融行業(yè)有著嚴(yán)格的監(jiān)管，大部分金融機(jī)構(gòu)都需要有“金融許可證”才能開展業(yè)務(wù)。騙子APP經(jīng)常冒充的“信托”、“銀行”等比較知名的行業(yè)，都是需要有許可證的。

對于“金融許可證”，我們可以登錄監(jiān)管部門網(wǎng)站查詢真?zhèn)?。比如信托業(yè)的監(jiān)管部門是“中國銀保監(jiān)會”（www.cbirc.gov.cn，注意“.gov”哦）。登錄銀保監(jiān)會網(wǎng)站，找到許可信息查詢頁面，就可以查詢對方是不是真的擁有相應(yīng)的金融許可了。

最重要的，即使核實(shí)了公司的信息，也不能保證通過聊天軟件和我們交流的就是對方公司的真實(shí)員工，一定要通過互聯(lián)網(wǎng)、協(xié)會、工商局等渠道，多方核實(shí)公司的官方聯(lián)系方式，通過電話、實(shí)地拜訪等方式，確認(rèn)對方的身份信息，一定不能單憑網(wǎng)絡(luò)接觸就相信對方身份。

最后，此案例中，受害人是將錢打入了私人賬戶，這不符合一般企業(yè)的經(jīng)營規(guī)范，如果發(fā)現(xiàn)錢需要轉(zhuǎn)入“私人賬戶”，請直接拒絕。一旦錢款進(jìn)入了騙子的腰包，對方會迅速的將資金轉(zhuǎn)走，想要追索會變得非常困難，對抗此類騙局的最好手段，還是預(yù)防為重，靈活使用各種手段，避開騙子的陷阱。