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11月新增信貸或僅5000億 低于市場(chǎng)預(yù)期

    11月新增貸款環(huán)比下降幾成定局。中國(guó)證券報(bào)記者12月1日從相關(guān)銀行人士處了解到,截至11月28日,四大國(guó)有商業(yè)銀行新增貸款僅為1400多億元,預(yù)計(jì)金融機(jī)構(gòu)全月新增貸款在5000億元左右,大大低于市場(chǎng)預(yù)期的6000億元。
    展望年底的信貸投放形勢(shì),分析人士認(rèn)為,雖然央行宣布下調(diào)存款準(zhǔn)備金率向市場(chǎng)注入流動(dòng)性,但在資本充足率和存貸比的限制下,信貸活水仍難以源源不斷地輸往經(jīng)濟(jì)實(shí)體。
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    截至11月28日,四大行新增貸款在1400多億元,即使按照11月最后兩天每日100億元的樂(lè)觀情況估計(jì),全月四大行新增貸款也僅在1600億元左右,較10月2400億元的貸款規(guī)?;涑?成。
    分析人士預(yù)測(cè),即使考慮月中央行下調(diào)差別準(zhǔn)備金率,可能會(huì)激發(fā)中小銀行的貸款投放熱情等因素,預(yù)計(jì)11月金融機(jī)構(gòu)全月信貸控制在5000億元左右,遠(yuǎn)低于市場(chǎng)6000億元的預(yù)期。
    交通銀行發(fā)布的研究報(bào)告認(rèn)為,政策微調(diào)、定向?qū)捤捎兄谛刨J增長(zhǎng),但近期票據(jù)貼現(xiàn)利率上升表明11月新增貸款規(guī)??赡茌^10月有所下降。
    業(yè)內(nèi)人士表示:“如果考慮到10月鐵道部獲千億元臨時(shí)性貸款支持,那么,11月貸款回落并不意外?!彼J(rèn)為,央行要求銀行用足貸款額度,希望實(shí)現(xiàn)全年貸款規(guī)模7.5萬(wàn)億元的目標(biāo),但從目前看,存款漏出和資本充足率考核確實(shí)對(duì)銀行信貸投放產(chǎn)生較大影響。
    這位人士說(shuō):“根據(jù)歷史經(jīng)驗(yàn),每年最后一個(gè)月,往往是銀行貸款投放的淡季,信貸員希望壓?jiǎn)蔚矫髂瓿跫型斗?。?/DIV>
    央行11月30日宣布,從12月5日起,下調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。銀行間市場(chǎng)資金價(jià)格聞?dòng)嵪陆?,央行向市?chǎng)注入流動(dòng)性的意圖非常明顯。分析人士認(rèn)為,此舉能否激發(fā)銀行放貸熱情,將流動(dòng)性轉(zhuǎn)變?yōu)槠髽I(yè)貸款,還有待進(jìn)一步觀察。
    貸款受制
    交行報(bào)告認(rèn)為,商業(yè)銀行面臨存款增長(zhǎng)乏力和存貸比考核約束,銀行信貸投放能力稍顯不足。
    中國(guó)證券報(bào)記者從銀行相關(guān)人士處了解到,11月存款繼續(xù)從銀行體系“漏出”。部分銀行存貸比“超標(biāo)”現(xiàn)象并未緩解,銀行紛紛主動(dòng)壓縮貸款規(guī)模。10月出現(xiàn)的外匯占款負(fù)增長(zhǎng)也對(duì)銀行信貸投放產(chǎn)生了一定影響。
    銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在2011年第四次經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)通報(bào)分析會(huì)上強(qiáng)調(diào),切實(shí)提高流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理水平,嚴(yán)格執(zhí)行存貸款指標(biāo)日均考核要求。
    某股份制銀行分行行長(zhǎng)表示:“今年存款波動(dòng)劇烈,最近幾個(gè)月的新增存貸比均超過(guò)100%,總行一直在‘貼補(bǔ)’我們,我們也在盡全力吸收存款,但是在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品受限和存款負(fù)利率情況下,留住存款難度非常大。”另外,銀監(jiān)會(huì)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”的執(zhí)行,讓貸款無(wú)法有效轉(zhuǎn)換成存款?!按婵钕禄苯訉?dǎo)致我們無(wú)法有效進(jìn)行信貸投放?!?/DIV>
    此外,資本制約成為銀行放貸的“魔咒”。根據(jù)巴塞爾協(xié)議三制定的資本新規(guī)有望于2012年初實(shí)施,其中商業(yè)銀行核心資本充足率和資本充足率底線分別提高到8.5%和10.5%,系統(tǒng)性重要銀行還需計(jì)提1%的附加資本。
    上市銀行三季報(bào)顯示,農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、深發(fā)展、光大銀行核心資本充足率標(biāo)準(zhǔn)“觸線”。業(yè)內(nèi)人士介紹:“這些銀行不得不主動(dòng)壓縮信貸投放規(guī)模。”據(jù)中國(guó)證券報(bào)記者了解,10月招行、深發(fā)展等銀行新增貸款均為負(fù)增長(zhǎng)。
分析人士表示,隨著民生銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行小微企業(yè)專項(xiàng)金融債陸續(xù)獲批,針對(duì)小微企業(yè)定向貸款有望提速,將對(duì)未來(lái)信貸投放起到積極作用。