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一、選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)

合法的金融機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管，履行反洗錢義務(wù)，是對(duì)客戶和自身負(fù)責(zé)。根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對(duì)在依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)中獲取的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密，非以法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供，確保金融機(jī)構(gòu)的隱私權(quán)和商業(yè)秘密得到保護(hù)。

網(wǎng)上錢莊等非法金融機(jī)構(gòu)逃避監(jiān)管，不僅為犯罪分子和恐怖勢(shì)力轉(zhuǎn)移資金、清洗“黑錢”，成為社會(huì)公害，而且無法保障客戶身份資料和交易信息的安全性。

選擇安全可靠、嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，您的資金和個(gè)人信息才更安全。

案例1

J市王先生收到一條手機(jī)短信：“鵬程錢莊為資金短缺的個(gè)人或企業(yè)提供貸款，無需擔(dān)保、方便快捷、保密性強(qiáng)，月利息2%，詳情請(qǐng)致電……，吳經(jīng)理。”以前王先生也收到過類似短信，都不相信，把短信刪掉了。但這次正好王先生的公司資金緊張，而且利息也不高，于是他就按短信提供的手機(jī)號(hào)碼咨詢了所謂的“吳經(jīng)理”，說明想貸款10萬元，一個(gè)月后還款?！皡墙?jīng)理”說，他們的規(guī)矩是先收利息再貸款，先讓王先生將預(yù)付利息2000元直接匯入該錢莊賬戶，半個(gè)小時(shí)之內(nèi)就會(huì)給王先生現(xiàn)金支票，并索要了王先生的身份證號(hào)碼。王先生沒有發(fā)現(xiàn)這是一個(gè)騙局，向?qū)Ψ教峁┑馁~號(hào)里匯入2000元。此后，王先生再也無法打通這個(gè)錢莊的電話，這才發(fā)現(xiàn)被騙。

二、主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份識(shí)別

為了防止他人盜用您的名義從事非法活動(dòng)，防止不法分子渾水摸魚擾亂正常金融秩序，您到金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí)需要配合完成以下工作：

1、開辦業(yè)務(wù)時(shí)，請(qǐng)您帶好身份證；

2、存取大額現(xiàn)金時(shí)，請(qǐng)出示身份證件；

3、他人替您辦業(yè)務(wù)時(shí)，請(qǐng)出示他（她）和您的身份證件；

4、身份證件到期更換的，請(qǐng)及時(shí)通知金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行更新。

案例2

2005年，新加坡人羅某到S市某銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，一直躲避銀行監(jiān)控鏡頭。銀行工作人員向其詢問資金用途時(shí)，羅某開始不愿回答，而后又聲稱是在做外貿(mào)生意。之后羅某立即通過電話將其賬戶內(nèi)資金全部轉(zhuǎn)至該行另一客戶陳某的賬戶。由于陳某賬戶資金交易比較大，該銀行希望為陳某辦理一張VIP卡，陳某欣然應(yīng)允，而此時(shí)在旁的羅某立即進(jìn)行了阻止。此舉引起了銀行懷疑，立即向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行提交了可疑交易報(bào)告。根據(jù)這一線索，當(dāng)?shù)厝嗣胥y行配合警方一舉破獲了這起我國(guó)最大的地下錢莊案，經(jīng)司法認(rèn)定該案的涉案金額超過了50億元。

三、不要出租或出借自己的身份證件

出租或出借自己的身份證件，可能會(huì)產(chǎn)生的后果：

1、他人借用您的名義從事非法活動(dòng)；

2、可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動(dòng)；

3、您可能成為他人金融詐騙活動(dòng)的“替罪羊”；

4、您的誠(chéng)信狀況受到合理懷疑；

5、因他人的不正當(dāng)行為而致使自己的聲譽(yù)和信用受損。

案例3

2008年1月，C市警方根據(jù)舉報(bào)發(fā)現(xiàn)一小區(qū)空房?jī)?nèi)存有巨額現(xiàn)金900多萬元。調(diào)查發(fā)現(xiàn)房主為下崗職工傅某，但傅某堅(jiān)決否認(rèn)自己曾經(jīng)購買該房產(chǎn)，也不知道房?jī)?nèi)現(xiàn)金是誰的。經(jīng)回憶，傅某才想起來，數(shù)月前曾經(jīng)把自己的身份證借給了妹妹。進(jìn)一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，傅某的妹妹是C市某縣交通局局長(zhǎng)的妻子，為了隱瞞丈夫受賄所得，她借親屬的身份證件購買了多處房產(chǎn)進(jìn)行洗錢。

四、不要出租或出借自己的賬戶、銀行卡和U盾

金融賬戶、銀行卡和U盾不僅是您進(jìn)行金融交易的工具，也是國(guó)家進(jìn)行反洗錢資金監(jiān)測(cè)和經(jīng)濟(jì)犯罪案件調(diào)查的重要途徑。貪官、毒販、恐怖分子及其他犯罪都可能利用您的賬戶、銀行卡和U盾進(jìn)行洗錢和恐怖融資活動(dòng)。因此不出租、出借金融賬戶、銀行卡和U盾既是對(duì)您的權(quán)利的保護(hù)，又是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。

案例4

2006年7月，潘某找到杜某，說急需一批銀行卡賬戶用于資金周轉(zhuǎn)。于是杜某收集了大量身份證件，用這些身份證件在S市某銀行辦理了大量個(gè)人銀行卡賬戶，并將這些銀行卡借給潘某使用。潘某得到銀行卡后，按事先約定聯(lián)系某境外詐騙犯“阿元”，通過銀行卡轉(zhuǎn)賬的方式為“阿元”轉(zhuǎn)移其通過網(wǎng)上銀行詐騙的贓款110多萬元，并按10%的比例提成。2007年10月22日，S市某區(qū)人民法院對(duì)此案宣判，認(rèn)定潘某等4名被告人犯有洗錢罪，判處有期徒刑1年零3個(gè)月到2年不等。

五、不要用自己的賬戶替他人取現(xiàn)

通過各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常采用的洗錢手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個(gè)人賬戶或公司賬戶為他人提取現(xiàn)金，為他人洗錢提供便利。然而，法網(wǎng)恢恢，疏而不漏。請(qǐng)您切記，賬戶將忠實(shí)記錄每個(gè)人的交易活動(dòng)，請(qǐng)不要用自己的賬戶替他人取現(xiàn)。

六、遠(yuǎn)離網(wǎng)絡(luò)洗錢

截至2015年6月，我國(guó)網(wǎng)民數(shù)量已達(dá)到6.68億人。在我們獲得網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的快捷和高效溝通的同時(shí)，不法分子也利用網(wǎng)絡(luò)快速傳播非法信息，在更廣的范圍內(nèi)從事違法犯罪活動(dòng)。近年來破獲的網(wǎng)銀詐騙、互聯(lián)網(wǎng)非法集資等網(wǎng)絡(luò)洗錢案件警示我們，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)信息要仔細(xì)甄別，不要輕易通過網(wǎng)銀、電話等方式向陌生賬戶匯款或轉(zhuǎn)賬；對(duì)于網(wǎng)絡(luò)信息要時(shí)刻警惕，不可因貪占一時(shí)便宜而最終落入騙局。

七、勇于舉報(bào)洗錢活動(dòng)，維護(hù)社會(huì)公平正義

為了發(fā)揮社會(huì)公眾的積極性，動(dòng)員社會(huì)的力量與洗錢犯罪作斗爭(zhēng)，保護(hù)單位和個(gè)人舉報(bào)洗錢活動(dòng)的合法權(quán)利，我國(guó)《反洗錢法》特別規(guī)定任何單位和個(gè)人都有權(quán)向中國(guó)人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)，同時(shí)規(guī)定接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。