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96.信托公司管理信托計(jì)劃應(yīng)當(dāng)遵守的禁止性規(guī)定有哪些？

答：根據(jù)銀保監(jiān)會頒布的《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》第二十七條要求，信托公司管理信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)遵守以下規(guī)定：一是不得向他人提供擔(dān)保；二是向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計(jì)劃實(shí)收余額的30％；三是不得以固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易；四是不得將信托資金直接或間接運(yùn)用于信托公司的股東及其關(guān)聯(lián)人，但信托資金全部來源于股東或其關(guān)聯(lián)人的除外；五是不得將不同信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易；六是不得將同一公司管理的不同信托計(jì)劃投資于同一項(xiàng)目。若信托消費(fèi)者購買的相關(guān)產(chǎn)品存在上述問題，可以向監(jiān)管機(jī)構(gòu)反映或投訴。

97.信托公司開展信托業(yè)務(wù)，有哪些行為是不得從事的？

答：銀保監(jiān)會頒布的《信托公司管理辦法》中明確指出，信托公司開展信托業(yè)務(wù)，不得有下列幾種行為：第一，利用受托人地位謀取不當(dāng)利益，例如信托公司在開展信托業(yè)務(wù)過程中，利用受托人的專業(yè)優(yōu)勢為自身謀取不當(dāng)利益，或者利用受托人地位從事不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易或不當(dāng)利益輸送；第二，將信托財(cái)產(chǎn)用于非信托目的的用途，例如，信托公司將募集到的信托財(cái)產(chǎn)用于償還貸款；第三，向信托消費(fèi)者承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益，例如，信托公司在消費(fèi)者購買的集合資金信托計(jì)劃合同里，寫有保本保收益的承諾；第四，以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保；第五，法律法規(guī)和中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會禁止的其他行為。

98.為什么信托公司不能將信托消費(fèi)者委托的信托財(cái)產(chǎn)與信托公司的固有財(cái)產(chǎn)或其他信托消費(fèi)者委托的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易？

答：根據(jù)信托公司所管理財(cái)產(chǎn)的屬性，可以分為信托公司自己擁有的固有財(cái)產(chǎn)，和信托公司受托管理的信托財(cái)產(chǎn)。對于信托公司的固有財(cái)產(chǎn)，信托公司會追求自身的合法利益最大化；而對于受托管理的信托財(cái)產(chǎn)，信托公司會為了受益人的合法利益最大化進(jìn)行管理和處置。如果信托公司將固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易，那么就會存在自身利益最大化與受益人利益最大化之間的沖突，難以避免利益分配不公的問題；而如果信托公司將信托財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易，那么就會存在不同受益人之間合法利益最大化的沖突，但在兩個以上的最大化利益之間，受托人是難以做到完全的客觀公正的，因此法律也禁止信托財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)之間進(jìn)行交易，從制度上規(guī)避受益人之間的利益沖突。

99.在保護(hù)信托消費(fèi)者利益方面，信托公司進(jìn)行了哪些工作？

答：為保障信托消費(fèi)者的權(quán)益，信托應(yīng)當(dāng)從以下五個方面進(jìn)行工作安排。第一應(yīng)當(dāng)設(shè)立或指定職能部門負(fù)責(zé)并組織、協(xié)調(diào)其他部門開展信托消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作；第二保障信托消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)職能部門開展工作的獨(dú)立性、權(quán)威性和專業(yè)能力；第三將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)納入評價(jià)考核體系；第四定期委托第三方中介機(jī)構(gòu)或由內(nèi)部審計(jì)部門自行對信托消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作開展情況進(jìn)行審查和評價(jià)；第五加強(qiáng)信托消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)員工教育和培訓(xùn)。這些都有利于消費(fèi)者維護(hù)自己的合法權(quán)益。

100.信托公司在受托管理信托財(cái)產(chǎn)的全流程各環(huán)節(jié)分別承擔(dān)了什么職責(zé)？

答：一是盡職調(diào)查階段。信托公司應(yīng)當(dāng)在對信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理、運(yùn)用之前嚴(yán)格按照公司信托業(yè)務(wù)操作規(guī)程開展盡職調(diào)查，出具調(diào)查報(bào)告，結(jié)合盡職調(diào)查等內(nèi)容進(jìn)行內(nèi)部審議，且信托公司應(yīng)當(dāng)在信托文件中充分揭示可能影響信托財(cái)產(chǎn)安全的重大風(fēng)險(xiǎn)以及擬采取的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。

二是產(chǎn)品推介階段。信托公司銷售信托產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持“了解產(chǎn)品”和“了解客戶”的經(jīng)營理念，向信托消費(fèi)者銷售與其風(fēng)險(xiǎn)識別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力相匹配的信托產(chǎn)品。信托公司可結(jié)合調(diào)查問卷、風(fēng)險(xiǎn)揭示書，判斷消費(fèi)者是否滿足合格投資者資質(zhì)，評估其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。

三是運(yùn)營管理階段。信托公司應(yīng)以信托目的的實(shí)現(xiàn)為出發(fā)點(diǎn)，按照法律規(guī)定、信托文件的約定以及內(nèi)部管理規(guī)范盡職管理信托財(cái)產(chǎn)，保證信托公司對信托業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)能夠進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正。

四是在信息披露方面，信托公司應(yīng)當(dāng)依照相關(guān)規(guī)定按時(shí)向委托人、受益人披露信息，并保證所披露信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。

五是終止清算。出現(xiàn)法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件規(guī)定的或者信托文件約定的終止情形的，信托終止。信托終止后，信托公司應(yīng)當(dāng)作出處理信托事務(wù)的清算報(bào)告。