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德國(guó)哲學(xué)家戈特弗里德·威廉·萊布尼茨說過一句名言，“世界上沒有兩片完全相同的樹葉”。

這體現(xiàn)了一個(gè)哲學(xué)原理，即事物具有獨(dú)特性。因此，必須認(rèn)識(shí)事物本身的獨(dú)特性，找到適合事物發(fā)展的路徑，才能得到較好的發(fā)展結(jié)果。大到國(guó)家發(fā)展，比如：我國(guó)堅(jiān)持從國(guó)情出發(fā)，根據(jù)自身實(shí)際情況探索自己道路，走中國(guó)特色社會(huì)主義道路，終于走出了一條適合自己的新路、好路。小到個(gè)體的教育，我國(guó)著名教育家、原北大校長(zhǎng)蔡元培就主張因人而異、因材施教。

那么購(gòu)買信托產(chǎn)品是否需要挑選適合自己的呢？答案是肯定的，用專業(yè)術(shù)語就是遵循“投資者適當(dāng)性”原則。

究竟什么是“投資者適當(dāng)性”原則呢？關(guān)鍵就在于三個(gè)核心要素。

一、了解客戶

了解客戶”是適當(dāng)性管理的首要前提，只有了解了客戶的基本信息之后，才能對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力做出綜合的評(píng)估。信托公司一般會(huì)通過《投資者風(fēng)險(xiǎn)適應(yīng)性調(diào)查表》，來了解客戶的年齡、學(xué)歷、職業(yè)、年可支配收入、投資經(jīng)驗(yàn)、投資偏好等信息，來綜合判斷客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)投資者進(jìn)行分類管理。各信托公司劃分的客戶類型略有差異，一般來說根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力從低到高可分為：不建議投資、保守型、穩(wěn)健性、進(jìn)取型、激進(jìn)型。

二、了解產(chǎn)品

了解產(chǎn)品”要求信托公司必須對(duì)其向客戶推介或銷售的信托產(chǎn)品有全面的了解，也就是通常所說的盡職調(diào)查。產(chǎn)品信息是投資者關(guān)注的重點(diǎn)，將對(duì)其投資決策有重大影響。信托公司要充分了解其提供的產(chǎn)品，并嚴(yán)格評(píng)估信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，建立完善的產(chǎn)品分級(jí)制度。

三、適當(dāng)匹配性

適當(dāng)性匹配”是適當(dāng)性管理的核心環(huán)節(jié)及原則。即信托公司在對(duì)投資者及其提供的產(chǎn)品充分了解的基礎(chǔ)上，將合適的產(chǎn)品提供給合適的投資者?！斑m當(dāng)性匹配”突出對(duì)于投資者尤其是普通投資者的特別保護(hù)，向投資者提供有針對(duì)性的產(chǎn)品。對(duì)于投資者自身來說，則需在了解金融產(chǎn)品或服務(wù)的基礎(chǔ)上，根據(jù)自身的投資能力、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等情況，理性地選擇適合自己的信托產(chǎn)品。對(duì)于被評(píng)估為保守型的信托投資者來說，就不太適合購(gòu)買風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)較高的信托產(chǎn)品。

“投資者適當(dāng)性”原則非常重要，對(duì)于信托公司來說，要堅(jiān)持了解自己的客戶和產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品提供給合適的投資者，這也是對(duì)投資者的保護(hù)；對(duì)于投資者來說，更需要在了解產(chǎn)品和自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的基礎(chǔ)上，擦亮眼睛，理性選擇自己的信托產(chǎn)品，切莫只貪圖“高收益”產(chǎn)品，要知道，金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和收益是匹配的，“高收益”往往對(duì)應(yīng)著“高風(fēng)險(xiǎn)”。“投資者適當(dāng)性”強(qiáng)調(diào)讓投資者準(zhǔn)確找到適合自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力的信托產(chǎn)品。“不選貴的，只選對(duì)的”，只選最適合自己的信托產(chǎn)品，才是每一位投資者需要做的。