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為認(rèn)真貫徹黨的十八大和十八屆三中、四中全會(huì)深化金融改革、推進(jìn)依法監(jiān)管的重大決策和國(guó)務(wù)院轉(zhuǎn)變政府職能的要求，銀監(jiān)會(huì)黨委結(jié)合黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)中各方面對(duì)改進(jìn)銀行監(jiān)管治理體系和治理能力的意見(jiàn)建議，借鑒危機(jī)后世界各國(guó)強(qiáng)化金融監(jiān)管的普遍做法，按照黨中央國(guó)務(wù)院關(guān)于本屆政府不新增機(jī)構(gòu)和人員編制的要求，著眼于經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下銀行業(yè)改革發(fā)展和為民監(jiān)管，對(duì)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管組織架構(gòu)進(jìn)行重大改革，并獲中央有關(guān)部門批準(zhǔn)通過(guò)。

改革內(nèi)容包括：一是按照監(jiān)管規(guī)則制定與執(zhí)行相分離、審慎監(jiān)管與行為監(jiān)管相分離、行政事務(wù)與監(jiān)管事項(xiàng)相分離、現(xiàn)場(chǎng)檢查與監(jiān)管處罰相分離的思路，從規(guī)制監(jiān)管、功能監(jiān)管、機(jī)構(gòu)監(jiān)管、監(jiān)管支持四個(gè)條線，對(duì)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)重新進(jìn)行了職責(zé)劃分和編制調(diào)整。二是撤銷2個(gè)部門（培訓(xùn)中心、信息中心），設(shè)立城市商業(yè)銀行監(jiān)管部，專司對(duì)城市商業(yè)銀行、城市信用社和民營(yíng)銀行的監(jiān)管職責(zé)；設(shè)立信托監(jiān)督管理部，專司對(duì)信托業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)。三是改造3個(gè)部門（統(tǒng)計(jì)部、銀行業(yè)案件稽查局、融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)工作部），設(shè)立審慎規(guī)制局，牽頭非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作，統(tǒng)一負(fù)責(zé)銀行業(yè)審慎經(jīng)營(yíng)各項(xiàng)規(guī)則制定；設(shè)立現(xiàn)場(chǎng)檢查局，負(fù)責(zé)全國(guó)性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查；設(shè)立銀行業(yè)普惠金融工作部，牽頭推進(jìn)銀行業(yè)普惠金融工作。四是按監(jiān)管職責(zé)內(nèi)容命名各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部。銀行監(jiān)管一部為大型商業(yè)銀行監(jiān)管部；銀行監(jiān)管二部為全國(guó)股份制商業(yè)銀行監(jiān)管部；銀行監(jiān)管三部為外資銀行監(jiān)管部；銀行監(jiān)管四部為政策性銀行監(jiān)管部；合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部為農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部。

此次監(jiān)管架構(gòu)改革的核心是監(jiān)管轉(zhuǎn)型：向依法監(jiān)管轉(zhuǎn)，加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查和事中事后監(jiān)管，法有授權(quán)必盡責(zé)；向分類監(jiān)管轉(zhuǎn)，提高監(jiān)管有效性和針對(duì)性；向?yàn)槊癖O(jiān)管轉(zhuǎn)，提升薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)的合力；進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線。

一是強(qiáng)化監(jiān)管主業(yè)，傾斜資源，提升專業(yè)化監(jiān)管水平。銀監(jiān)會(huì)成立10年來(lái)，銀行業(yè)在資產(chǎn)規(guī)模和業(yè)務(wù)復(fù)雜程度等方面發(fā)生巨大變化，特別是中小銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)步發(fā)展，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了多層次、多元化的金融服務(wù)。銀行業(yè)的改革創(chuàng)新發(fā)展迫切要求監(jiān)管部門提升專業(yè)化監(jiān)管水平。此次監(jiān)管架構(gòu)改革將有限的機(jī)構(gòu)和人員編制向前臺(tái)監(jiān)管部門傾斜，調(diào)整后內(nèi)設(shè)22個(gè)部門中，監(jiān)管部門由11個(gè)增加到17個(gè)，占部門總數(shù)的77.3%。差異化、專業(yè)化監(jiān)管體系更加完善，部門之間的職責(zé)邊界更加清晰，更有利于與各部委的對(duì)口聯(lián)絡(luò)和對(duì)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)的工作指導(dǎo)。

二是強(qiáng)化依法監(jiān)管，法有授權(quán)必盡責(zé)，提升監(jiān)管威懾力。按照中央依法治國(guó)的要求，此次監(jiān)管架構(gòu)改革推進(jìn)檢查執(zhí)法和行政處罰方面做了重大制度鋪墊，旨在提升銀監(jiān)會(huì)的依法行政和依法履職能力。現(xiàn)場(chǎng)檢查局將整合銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查力量，增強(qiáng)對(duì)違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為和違法違規(guī)案件的查處力度，其他監(jiān)管部門不再承擔(dān)現(xiàn)場(chǎng)檢查職責(zé)?，F(xiàn)場(chǎng)檢查局將按照“信息共享、查處分離和適度結(jié)合”的原則，在市場(chǎng)準(zhǔn)入、日常監(jiān)管、行政處罰等方面加強(qiáng)與有關(guān)監(jiān)管部門的工作聯(lián)動(dòng)。強(qiáng)化法規(guī)部在監(jiān)管法律法規(guī)起草制定和審查，承擔(dān)行政處罰委員會(huì)和行政復(fù)議委員會(huì)的具體工作。調(diào)整后的監(jiān)管框架將突出監(jiān)管權(quán)威性和專業(yè)性，進(jìn)一步提升監(jiān)管執(zhí)法水平，規(guī)范行政處罰行為，加大違法懲戒力度，增強(qiáng)監(jiān)管威懾力。

本次監(jiān)管架構(gòu)改革后，銀監(jiān)會(huì)將分級(jí)建立“權(quán)力清單”、“責(zé)任清單”和“約束清單”，推進(jìn)監(jiān)管服務(wù)網(wǎng)站建設(shè)，進(jìn)一步提高政務(wù)信息公開(kāi)和提高監(jiān)管透明度，以加強(qiáng)自我約束，強(qiáng)化監(jiān)管問(wèn)責(zé)。

三是強(qiáng)化權(quán)責(zé)厘清，簡(jiǎn)政放權(quán)，為創(chuàng)新預(yù)留空間。此次監(jiān)管架構(gòu)改革的重點(diǎn)是清減下放行政權(quán)力，明確風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管主體職責(zé)，強(qiáng)化事中事后監(jiān)管。銀監(jiān)會(huì)本著風(fēng)險(xiǎn)為本、法人監(jiān)管、屬地負(fù)責(zé)的原則，進(jìn)一步明確了總會(huì)與派出機(jī)構(gòu)之間的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管職責(zé)和權(quán)力，對(duì)于全國(guó)性機(jī)構(gòu)，主要由總會(huì)各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管主體責(zé)任，派出機(jī)構(gòu)負(fù)相應(yīng)監(jiān)管協(xié)助責(zé)任；對(duì)于地方性機(jī)構(gòu)，總會(huì)僅對(duì)法人機(jī)構(gòu)的新設(shè)籌建、市場(chǎng)退出、重組改制和破產(chǎn)重整進(jìn)行審批，其他市場(chǎng)準(zhǔn)入權(quán)力下放給銀監(jiān)局，并由注冊(cè)所在地派出機(jī)構(gòu)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管主體責(zé)任，總會(huì)相應(yīng)監(jiān)管部門負(fù)指導(dǎo)責(zé)任。同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)按照放管結(jié)合的要求，在明確職責(zé)分工和下放監(jiān)管權(quán)力的基礎(chǔ)上，建立總會(huì)對(duì)派出機(jī)構(gòu)履行準(zhǔn)入管理和監(jiān)管盡職情況的后評(píng)價(jià)機(jī)制，建立行政許可負(fù)面清單和問(wèn)責(zé)清單，凡發(fā)生派出機(jī)構(gòu)未盡到屬地主體監(jiān)管責(zé)任的，總會(huì)可視情況約束或上收監(jiān)管權(quán)力，實(shí)現(xiàn)對(duì)派出機(jī)構(gòu)按履職能力進(jìn)行差異化授權(quán)和嚴(yán)格問(wèn)責(zé)。調(diào)整后，實(shí)現(xiàn)還權(quán)于市場(chǎng)，讓權(quán)于社會(huì)，放權(quán)于基層。

四是強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，推進(jìn)政策和規(guī)制統(tǒng)籌。金融監(jiān)管是國(guó)家現(xiàn)代治理體系的一部分，加強(qiáng)銀行業(yè)全面深化改革的頂層設(shè)計(jì)和審慎監(jiān)管規(guī)制體系建設(shè)，是完善金融監(jiān)管的一項(xiàng)重要工作。此次監(jiān)管架構(gòu)改革中，審慎規(guī)制局將確保銀監(jiān)會(huì)各類審慎監(jiān)管規(guī)則標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一；強(qiáng)化政策研究局在銀行業(yè)全面深化改革的頂層設(shè)計(jì)與組織實(shí)施方面的牽頭職能，負(fù)責(zé)與宏觀經(jīng)濟(jì)部門和地方政府進(jìn)行政策協(xié)調(diào)，擬定銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展重大政策，并對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)、重大監(jiān)管課題開(kāi)展預(yù)測(cè)分析和前瞻研究。新框架將更好的促進(jìn)各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，公平競(jìng)爭(zhēng)。

五是強(qiáng)化金融服務(wù)，歸并功能監(jiān)管，加強(qiáng)為民監(jiān)管和薄弱環(huán)節(jié)服務(wù)合力。為適應(yīng)現(xiàn)有業(yè)務(wù)布局和形勢(shì)需要，落實(shí)黨中央國(guó)務(wù)院“一手抓促發(fā)展，一手抓防風(fēng)險(xiǎn)”的要求，此次監(jiān)管架構(gòu)改革統(tǒng)籌銀行業(yè)金融服務(wù)工作，大力發(fā)展普惠金融。按照為民監(jiān)管導(dǎo)向，強(qiáng)化銀行業(yè)普惠金融工作部在小微、三農(nóng)等薄弱環(huán)節(jié)服務(wù)和小貸、網(wǎng)貸、融擔(dān)等非持牌機(jī)構(gòu)監(jiān)管協(xié)調(diào)方面的抓總職責(zé)。進(jìn)一步明確和強(qiáng)化了創(chuàng)新部、消保局、信科部等功能監(jiān)管部門的職責(zé)，完善功能監(jiān)管和機(jī)構(gòu)監(jiān)管有效聯(lián)動(dòng)的架構(gòu)體系。調(diào)整后的架構(gòu)完善功能監(jiān)管和機(jī)構(gòu)監(jiān)管的分工合作，更好引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)金融服務(wù)質(zhì)效。

此次監(jiān)管架構(gòu)改革將統(tǒng)籌有序推進(jìn)，并設(shè)有一個(gè)月的過(guò)渡期。過(guò)渡期內(nèi)，各部門按照原有分工，繼續(xù)履行與有關(guān)部委溝通聯(lián)系、受理市場(chǎng)準(zhǔn)入事項(xiàng)等職責(zé)，做到對(duì)內(nèi)無(wú)縫隙銜接，對(duì)外無(wú)感覺(jué)過(guò)渡。