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        王先生,47歲,某國(guó)企中層,女兒已大學(xué)畢業(yè),王先生夫婦年收入15萬(wàn)元,有自用住宅樓一套,商業(yè)旺鋪一套月租金收入5000元,帕薩特汽車(chē)一輛。前一段時(shí)間,王先生根據(jù)市場(chǎng)行情調(diào)整了投資策略,僅在股市中留下10萬(wàn)元左右做價(jià)值投資,從股市和樓市撤出的100多萬(wàn)元資金,期望通過(guò)理財(cái)實(shí)現(xiàn)10%的年收益,想了解一下信托理財(cái)產(chǎn)品。
        多重保障,養(yǎng)老無(wú)憂(yōu)。
        按照家庭生命周期理論,王先生家庭屬于家庭成熟期,即離巢期。該階段的財(cái)務(wù)特點(diǎn)是:家庭收入達(dá)到巔峰期,支出逐漸降低,保險(xiǎn)的需求降低。從退休保障分析,王先生家庭的養(yǎng)老保險(xiǎn)和企業(yè)年金計(jì)劃能為退休生活提供較好的保障,商鋪的租金收入又形成了很好的養(yǎng)老補(bǔ)充。
        信托理財(cái)產(chǎn)品,高端理財(cái)空間廣。
        王先生的投資風(fēng)格為進(jìn)取型,可投資資金較多,推薦王先生關(guān)注信托理財(cái)產(chǎn)品,通常該類(lèi)產(chǎn)品投資起點(diǎn)為100萬(wàn)元,銀行和信托公司都有銷(xiāo)售。信托理財(cái)以其收益高、門(mén)檻高、期限較長(zhǎng)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)較為復(fù)雜為主要特點(diǎn),涉及到的業(yè)務(wù)領(lǐng)域包括房地產(chǎn)、礦業(yè)、股權(quán)、紅酒、藝術(shù)品等等,信托理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)在于金融機(jī)構(gòu)發(fā)行、風(fēng)險(xiǎn)控制措施明確、收益穩(wěn)定、收益較高(年息10%左右)等,一定要正確認(rèn)識(shí)信托理財(cái)產(chǎn)品,選擇更適合自己的信托理財(cái)產(chǎn)品,做到明白投資、穩(wěn)健獲利。
        在投資信托理財(cái)產(chǎn)品時(shí),要明確以下幾點(diǎn):
        第一、信托理財(cái)產(chǎn)品不是銀行理財(cái)產(chǎn)品,而是銀行代理相關(guān)機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售的投資理財(cái)產(chǎn)品。
        第二、信托理財(cái)產(chǎn)品不等同于高風(fēng)險(xiǎn)。信托公司是國(guó)家正規(guī)審批和監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu),同銀行的監(jiān)管單位一樣都由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管。信托理財(cái)產(chǎn)品的基本構(gòu)架是——債務(wù)性質(zhì)的抵押貸款,通俗解釋就是企業(yè)缺錢(qián)通過(guò)足值抵押向信托公司申請(qǐng)貸款,信托公司依據(jù)《信托法》向社會(huì)公眾進(jìn)行募集,信托理財(cái)?shù)膶?shí)質(zhì)是企業(yè)貸款,信托理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)控制是抵押和擔(dān)保。信托理財(cái)產(chǎn)品要比黃金投資、股票投資、期貨投資等價(jià)值波動(dòng)類(lèi)投資品種更加安全,完全可以通過(guò)完善風(fēng)險(xiǎn)控制措施使產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)降到最低。
        第三、信托理財(cái)產(chǎn)品不是簡(jiǎn)單理財(cái)產(chǎn)品。信托理財(cái)產(chǎn)品涉及領(lǐng)域廣泛,產(chǎn)品結(jié)構(gòu)多種多樣,涉及到的金融名詞、專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)較多,需要投資人具備一定的“產(chǎn)品解讀能力”。很多產(chǎn)品在產(chǎn)品投向和產(chǎn)品名稱(chēng)上看似類(lèi)似,但產(chǎn)品結(jié)構(gòu)可能完全不同,投資人一方面要學(xué)會(huì)正確提問(wèn),另外要學(xué)會(huì)要求在合同中“指認(rèn)”條款細(xì)節(jié),切不可人云亦云。
        日積月累,成就“金”彩生活。
        從目前的收入支出來(lái)看,王先生家庭每年能節(jié)余不少,生活質(zhì)量也相當(dāng)不錯(cuò).可以以多元化投資,抵御通貨膨脹帶來(lái)的資產(chǎn)貶值風(fēng)險(xiǎn),進(jìn)行黃金投資是一個(gè)不錯(cuò)的選擇,可以適當(dāng)參與銀行的實(shí)物黃金、存金通定投或金市通交易。