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“洗錢”一詞來源于一個小故事，在20世紀(jì)20年代，美國芝加哥黑手黨的一名金融專家購買了一臺投幣式洗衣機(jī)，為顧客清洗衣服并收取現(xiàn)金。每天晚上計算當(dāng)天的洗衣收入時，他就把其他非法所得的贓款混入其中，再向稅務(wù)機(jī)關(guān)申報納稅，扣去其應(yīng)繳的稅款外，剩下的非法得來的錢財就被洗成了他的合法收入，形成了現(xiàn)代意義上最早的“洗錢”。

此后，我們將犯罪所得及其產(chǎn)生的收益通過交易、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換等各種方式加以合法化、以逃避法律制裁的行為稱為“洗錢”。

在很多人的眼里，洗錢一詞距離自己很遠(yuǎn)，其實不然，洗錢的案例在我們身邊比比皆是，只有了解這些案例，清楚作案手法，才能有效保護(hù)自己，遠(yuǎn)離洗錢活動。

經(jīng)典案例

案例一、毒品犯罪分子利用控制的公司進(jìn)行洗錢

1.林某長期從事毒品交易,為清洗犯罪所得,以甲某、乙某的名義分別成立某資金借貸公司、酒業(yè)公司和二手車行,并開立公司賬戶。

2.林某在多家銀行開立個人結(jié)算賬戶,用于跟上述公司進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)。

3.甲某、乙某在明知林某資金為犯罪收益的情況下,通過虛假合同，與林某進(jìn)行各種資金往來,企圖將林某犯罪收益合法化,并在公安機(jī)關(guān)凍結(jié)林某個人賬戶后,企圖將犯罪資金轉(zhuǎn)移到他人賬戶。

4.甲某和乙某以洗錢罪被宣判。本案中林某為上述公司的受益所有權(quán)人,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對受益所有權(quán)人的身份識別以及對其資金交易情況的關(guān)注和分析。

 案例二：身份證借他人使用，卷入洗錢案件

老李是一名下崗職工，有一天警方突然找上門來，說接到舉報發(fā)現(xiàn)在小區(qū)的一處空房內(nèi)發(fā)現(xiàn)存有900多萬巨款，經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)房主是老李。但是老李堅決否認(rèn)自己買過房，經(jīng)過回憶老李才想起來，數(shù)月前曾把自己的身份證借給了妹妹。原來老李的妹妹正是某局長的妻子，為了隱瞞其丈夫受賄所得，她借親屬的身份證件購買了多處房產(chǎn)進(jìn)行洗錢。

案例三：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺非法集資洗錢

1.某P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺公司宣稱其“從事信息配對咨詢和商務(wù)服務(wù),服務(wù)廣大網(wǎng)友和中小微企業(yè)”。

2.在實際運營中,該公司通過發(fā)布虛構(gòu)的高息借款標(biāo)的,將獲取的客戶資金用于個人投資、購買理財產(chǎn)品和保險產(chǎn)品等。

3.沒過多久,該公司因無力償還多筆到期的借款和高額利息而發(fā)生擠兌事件(即客戶要求收回投資)。

4.經(jīng)公安機(jī)關(guān)調(diào)查,該公司實際上是借助網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的投融資信息中介功能進(jìn)行非法集資。案件爆發(fā),待償付借款逾億元,涉及全國4000余人。

案例四：貪腐人員利用房地產(chǎn)清洗贓款

1.徐某在擔(dān)任某地區(qū)長時,貪污受賄巨額資金。

2.王某為徐某好友,在明知巨額資金為徐某非法所得的情況下,根據(jù)徐某授意,注冊成立北京某投資公司,并于2011年以該投資公司的名義購買北京房產(chǎn)5套。

3王某將房產(chǎn)出租、出售,獲取高額投資收益。

4.徐某東窗事發(fā),以犯貪污受賄罪被起訴宣判,王某被判犯洗錢罪，二人均受到法律制裁。目前房地產(chǎn)已被逐漸納入反洗錢監(jiān)管。

案例五：虛開增值稅發(fā)票洗錢案

1.2015年,位某為首的7人分別在某保稅區(qū)注冊7家糧油貿(mào)易企業(yè),這些企業(yè)均為空殼公司,屬于某集團(tuán)公司旗下。

2.該集團(tuán)公司在5家銀行開立賬戶17個,非法購置了80余套個人居民身份證件和銀行賬戶,利用多個銀行賬戶間的循環(huán)交易,實現(xiàn)稅票流向和資金流向的匹配。

3.上述公司的開戶代理人多為同一人,多個銀行賬戶的網(wǎng)上銀行交易IP地址相同,操作時間相近。

4.2016年,當(dāng)?shù)毓簿殖晒ψカ@犯罪嫌疑人位某、馮某以及趙某等10余人,收繳涉案銀行卡270余張、空白增值稅發(fā)票100余本,涉案金額達(dá)87.33億元,涉及全國16個省份的上下游公司800余家。

反洗錢人人有責(zé)

一、選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)

合法的金融機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管,履行反洗錢義務(wù),是對客戶和機(jī)構(gòu)自身負(fù)責(zé)。根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)對在依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)中獲取的客戶身份資料和交易信息,應(yīng)當(dāng)予以保密,非依法律規(guī)定,不得向任何單位和個人提供,確保金融機(jī)構(gòu)客戶的隱私權(quán)和商業(yè)秘密得到保護(hù)。

 網(wǎng)上錢莊等非法金融機(jī)構(gòu)逃避監(jiān)管,不僅為犯罪分子和恐怖勢力轉(zhuǎn)移資金、清洗“黑錢”,成為社會公害,而且無法保障客戶身份資料和交易信息的安全性。

選擇安全可靠、嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu),您的資金和個人信息才會更安全。

二、主動配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份識別

1.開辦業(yè)務(wù)時,請您帶好有效身份證件

有效身份證件是證明個人真實身份的重要憑證。為避免他人盜用您的名義、竊取您的財富,或是盜用您的名義進(jìn)行洗錢等犯罪活動,當(dāng)您開立賬戶、購買金融產(chǎn)品以及以任何方式與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時：

●出示有效身份證件或身份證明文件；

●如實填寫您的身份信息；

●配合金融機(jī)構(gòu)通過現(xiàn)場核查身份證件的真實性,或以電話、信函、電子郵件等方式向您確認(rèn)身份信息；

●回答金融機(jī)構(gòu)工作人員的合理提問。

如果您不能出示有效身份證件或身份證明文件,金融機(jī)構(gòu)工作人員將不能為您辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

2.存取大額現(xiàn)金時,請出示有效身份證件

 凡是存入或取出5萬元以上人民幣或者等值1萬美元以上外幣時,金融機(jī)構(gòu)需核對您的有效身份證件或身份證明文件。這不是限制您支配自己合法收入的權(quán)利,而是希望通過這樣的措施,防止不法分子渾水摸魚,保護(hù)您的資金安全,創(chuàng)造更安全、有效的金融市場環(huán)境。

3.他人替您辦理業(yè)務(wù),請出示他(她)和您的身份證件

金融機(jī)構(gòu)工作人員需要核實交易主體的真實身份,當(dāng)他人代您辦理業(yè)務(wù)時,需要對代理關(guān)系進(jìn)行合理的確認(rèn)。

特別提醒,當(dāng)他人代您開立賬戶、購買金融產(chǎn)品、存取大額資金時，金融機(jī)構(gòu)需要核對您和代理人的身份證件。

4.身份證件到期更換的,請及時通知金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行更新

金融機(jī)構(gòu)只能向身份真實有效的客戶提供服務(wù),對于身份證件已過有效期的,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通知客戶在合理期限內(nèi)進(jìn)行更新。超過合理期限未更新的,金融機(jī)構(gòu)可中止辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

三、不要出租或出借自己的身份證件

 出租或出借自己的身份證件,可能會產(chǎn)生以下后果：

●他人借用您的名義從事非法活動；

●協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動；

●您可能成為他人金融詐騙活動的“替罪羊”；

●您的誠信狀況受到合理懷疑；

●您的聲譽(yù)和信用記錄因他人的不正當(dāng)行為而受損。

四、不要出租或出借自己的賬戶、銀行卡和U盾

金融賬戶、銀行卡和U盾不僅是您進(jìn)行交易的工具,也是國家進(jìn)行反洗錢資金監(jiān)測和犯罪案件調(diào)查的重要途徑。貪官、毒販、詐騙分子、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的賬戶、銀行卡和U盾進(jìn)行洗錢和恐怖融資活動,因此,不出租、出借金融賬戶、銀行卡和U盾既是對您的權(quán)利的保護(hù),又是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。

五、不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)

通過各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常采用的洗錢手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑,使用自己的個人賬戶(包括銀行卡賬戶)或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金,為他人洗錢提供便利。然而,法網(wǎng)恢恢,疏而不漏。請您切記,賬戶將忠實記錄每個人的金融交易活動,請不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。

六、遠(yuǎn)離網(wǎng)絡(luò)洗錢

在人們獲得網(wǎng)絡(luò)時代的快捷信息和高效溝通的同時,不法分子也利用網(wǎng)絡(luò)快速傳播非法信息,在更廣的范圍內(nèi)從事違法犯罪活動。近年來破獲的網(wǎng)上銀行詐騙、互聯(lián)網(wǎng)非法集資等網(wǎng)絡(luò)洗錢案件給予的警示：

對于網(wǎng)絡(luò)信息要仔細(xì)甄別,不要輕易通過網(wǎng)上銀行、電話等方式向陌生賬戶匯款或轉(zhuǎn)賬。

對于網(wǎng)絡(luò)信息要時刻警惕,不可因貪占一時便宜而落入騙局。

七、舉報洗錢活動,維護(hù)社會公平正義

為了發(fā)揮社會公眾的積極性,動員社會的力量與洗錢犯罪作斗爭,保護(hù)單位和個人舉報洗錢活動的合法權(quán)利,《中華人民共和國反洗錢法》特別規(guī)定,任何單位和個人都有權(quán)向中國人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報洗錢活動,同時規(guī)定接受舉報的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對舉報人和舉報內(nèi)容保密。

每個公民都有舉報的義務(wù)和權(quán)利,歡迎所有公民舉報洗錢犯罪及線索。所有舉報信息將被嚴(yán)格保密。