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日期:2021-11-29
106.依據(jù)信托財(cái)產(chǎn)類(lèi)型可以將信托業(yè)務(wù)分為資金信托和財(cái)產(chǎn)信托,那么什么是財(cái)產(chǎn)信托?
答:財(cái)產(chǎn)信托是指委托人將非貨幣形式的財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人,受托人按照約定的條件和目的,進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分的信托業(yè)務(wù)。按照信托財(cái)產(chǎn)的屬性可分為動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、有價(jià)證券信托、知識(shí)產(chǎn)權(quán)信托和其他財(cái)產(chǎn)權(quán)信托。例如,信托消費(fèi)者小信持有一家公司的股權(quán),但平時(shí)沒(méi)有時(shí)間和精力來(lái)管理,股權(quán)產(chǎn)生的收益較低。對(duì)此,小信找到了一家信托公司,用公司股權(quán)設(shè)立了一個(gè)財(cái)產(chǎn)信托,讓信托公司來(lái)幫忙打理這些股權(quán)。信托計(jì)劃到期后,小信收回了自己委托出去的股權(quán),并獲得了一定的收益。這個(gè)財(cái)產(chǎn)信托案例中,委托人小信基于對(duì)信托公司的信任,將自己合法擁有的財(cái)產(chǎn),即公司股權(quán),委托給信托公司,由信托公司按小信的意愿、為小信的利益,來(lái)管理、運(yùn)用這份股權(quán)。
107.信托財(cái)產(chǎn)的運(yùn)用方式是否有所不同,各自的內(nèi)涵是什么?
答:根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)的運(yùn)用方式不同,可以將信托劃分為融資類(lèi)信托、投資類(lèi)信托和事務(wù)管理類(lèi)信托。融資類(lèi)信托業(yè)務(wù),是指以資金需求方的融資需求為驅(qū)動(dòng)因素和業(yè)務(wù)起點(diǎn),信托目的以尋求信托資產(chǎn)的固定回報(bào)為主,信托資產(chǎn)主要運(yùn)用于信托設(shè)立前已事先指定的特定項(xiàng)目;投資類(lèi)信托業(yè)務(wù),是指以信托資產(chǎn)提供方的資產(chǎn)管理需求為驅(qū)動(dòng)因素和業(yè)務(wù)起點(diǎn),以實(shí)現(xiàn)信托財(cái)產(chǎn)的保值增值為主要目的,信托公司作為受托人主要發(fā)揮投資管理人功能,對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資運(yùn)用的信托業(yè)務(wù),如私募股權(quán)投資信托、證券投資信托等;事務(wù)信托主要是指委托人交付資金或財(cái)產(chǎn)給信托公司的同時(shí),還會(huì)告知信托公司信托財(cái)產(chǎn)的管理處置方式,信托公司按照信托合同要求管理信托事務(wù)。
108.單一資金信托與集合資金信托的主要異同點(diǎn)體現(xiàn)在什么地方?
答:根據(jù)委托人人數(shù)的不同,可以將資金信托分為單一資金信托與集合資金信托。單一資金信托和集合資金信托在資金運(yùn)用方式等方面的共性非常多,例如信托財(cái)產(chǎn)的管理均以保值增值為目的,而兩者也存在一定的差異,主要體現(xiàn)在:一是委托人的地位不同,單一資金信托業(yè)務(wù)更多是體現(xiàn)委托人的意愿,委托人占主導(dǎo)地位,而集合資金信托通常是信托公司設(shè)計(jì)創(chuàng)制的業(yè)務(wù),信托公司作為受托人起著主導(dǎo)作用;二是信托投資者類(lèi)別有一定差異,單一資金信托的委托人更多是機(jī)構(gòu)類(lèi)投資者,比如銀行、保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu),而集合資金信托通常有更多的自然人投資者。
109.機(jī)構(gòu)類(lèi)信托消費(fèi)者可以通過(guò)信托實(shí)現(xiàn)哪些需求?
答:機(jī)構(gòu)類(lèi)信托消費(fèi)者通過(guò)設(shè)立信托,可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)管理、投融資接洽、股權(quán)代持等目標(biāo)。對(duì)于資產(chǎn)管理需求,機(jī)構(gòu)通常擁有較大體量的資金,需要通過(guò)資產(chǎn)管理來(lái)實(shí)現(xiàn)保值與增值,而信托是實(shí)現(xiàn)這一目的的較好選擇;對(duì)于投融資需求,機(jī)構(gòu)在發(fā)展過(guò)程中,通常會(huì)面臨多種多樣的資金運(yùn)用場(chǎng)景,例如企業(yè)補(bǔ)充流動(dòng)資金、開(kāi)展項(xiàng)目建設(shè)、進(jìn)行固定資產(chǎn)投資等,這些都可以通過(guò)設(shè)立信托來(lái)解決;對(duì)于股權(quán)代持需求,機(jī)構(gòu)可以通過(guò)股權(quán)代持信托實(shí)現(xiàn),股權(quán)代持信托又可以分為財(cái)產(chǎn)信托和資金信托兩種模式,財(cái)產(chǎn)信托是指委托人將其持有的公司股權(quán)轉(zhuǎn)移給受托人,而資金信托則是指委托人將其合法所有的資金交給受托人,由受托人以自己的名義,按照委托人的意愿將該資金投資于公司股權(quán)。
110.如果信托消費(fèi)者想要購(gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品,只能在信托公司途徑購(gòu)買(mǎi)嗎?能否通過(guò)其他途徑購(gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品,比如小區(qū)附近的銀行?
答:信托產(chǎn)品可以由信托公司自行推介銷(xiāo)售,也可以由信托公司委托合規(guī)的其他機(jī)構(gòu)代理推介銷(xiāo)售。信托公司委托其他代理機(jī)構(gòu)代理推介時(shí),相關(guān)的推介材料會(huì)由信托公司提供,且信托公司會(huì)保證推介材料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性。同時(shí),信托公司會(huì)對(duì)代理機(jī)構(gòu)代理推介行為進(jìn)行監(jiān)控,及時(shí)糾正不當(dāng)代理推介行為,并對(duì)代理推介中的違規(guī)行為承擔(dān)責(zé)任。信托公司委托其他機(jī)構(gòu)代理推介時(shí),代理機(jī)構(gòu)需要充分審核信托消費(fèi)者的資格,詳盡介紹信托產(chǎn)品并充分揭示風(fēng)險(xiǎn);不能超越推介材料,進(jìn)行虛假、夸大宣傳;不能承諾或變相承諾保本保收益;不能以推介信托產(chǎn)品為名,誤導(dǎo)投資人購(gòu)買(mǎi)其他產(chǎn)品。如果小區(qū)附近有銀行,并且這家銀行有代理推介信托產(chǎn)品的資質(zhì),那么信托消費(fèi)者可以在這家銀行購(gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品。