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反洗錢是推進國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化、維護經(jīng)濟社會安全穩(wěn)定的重要保障。那什么是“洗錢”？“洗錢”常見的手段有哪些？參與洗錢有哪些懲罰措施？廣大人民群眾怎么預(yù)防陷入洗錢陷阱？下面中原信托帶您一一探索答案。

一、什么是“洗錢”？“洗錢”常見的手段有哪些？

“洗錢”指犯罪分子為掩飾或隱瞞犯罪收益的真實性質(zhì)與來源，利用各種方法和手段進行“清洗”使其在形式上合法，使“黑錢”變 “白”的行為。在我國“黑錢”的來源主要是通過非法集資和詐騙、毒品、腐敗、涉黑、涉稅、恐怖融資、地下錢莊等活動產(chǎn)生的“黑錢”。為轉(zhuǎn)移犯罪資金，犯罪分子通常會利用一些手段將“黑錢”洗白。常見的形式有：

1.利用他人銀行卡和網(wǎng)上銀行進行洗錢。犯罪分子借用或購買他人身份證件辦理大量的銀行卡，并通過手機銀行和網(wǎng)上銀行等電子支付渠道，迅速轉(zhuǎn)移資金。

2.利用現(xiàn)金交易進行洗錢?，F(xiàn)金交易主要通過ATM和銀行柜臺取現(xiàn)，人為割裂資金鏈條，隱藏資金來源。

3.利用空殼公司開展洗錢活動。犯罪分子注冊成立大量空殼公司，開展投資或者通過復(fù)雜多變的資金匯劃行為掩蓋違法資金。

4.通過家族親屬開展洗錢行為。國內(nèi)常見的洗錢案件多是由家族親屬共同經(jīng)營并提供銀行賬戶協(xié)助洗錢。

5.利用非銀行支付機構(gòu)進行洗錢。比如通過微信、支付寶、第三方支付平臺、網(wǎng)絡(luò)賭博平臺、收單等。

二、洗錢的懲罰措施有哪些呢？

以上介紹的洗錢方法往往是通過個人銀行、對公賬戶、網(wǎng)上銀行、手機銀行、第三方支付賬戶或收單二維碼等介質(zhì)進行，其核心是犯罪分子通過購買并控制他人多個身份和銀行卡等賬戶進行資金轉(zhuǎn)移，因此近年來催生了一批買賣銀行卡等賬戶的黑灰產(chǎn)業(yè)鏈。

一些犯罪分子將目光對準(zhǔn)了對“洗錢”犯罪缺乏認識的普通人，向這些人購買交易賬戶，從事“洗錢”犯罪。這種出售銀行卡賬戶等行為無形中為洗錢犯罪提供了便利，給執(zhí)法機關(guān)偵破案件、追回贓款帶來了很多麻煩，出售賬戶的人，也會受到相應(yīng)的懲罰。

2020年12月，為嚴厲懲治買賣銀行卡的犯罪活動，公安部、人行等五部委聯(lián)合規(guī)范要求：“對公安機關(guān)認定的出租、出售、出借、購買銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個人及相關(guān)組織者，假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個人，實施5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，并不得為其新開立賬戶的懲戒措施。

如果明知是“黑錢”，還給犯罪分子提供協(xié)助的資金賬戶的，將可能觸犯刑法，受到法律的制裁。

三、如何保護好自己的賬戶？

那我們怎么做才能保護好自己的賬戶，避免淪為“洗錢”犯罪的工具呢？

1.不貪圖蠅頭小利，堅決不出售、出租個人交易賬戶，切勿用自己的賬戶替他人提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬或購買金融產(chǎn)品。

2.面對“熟人”借用銀行賬戶轉(zhuǎn)款，要提高警惕，保存好自己的交易密碼，并時刻關(guān)注賬戶轉(zhuǎn)賬的記錄，看是否存在不正常的交易信息。

3.不出借自己身份證，需身份證復(fù)印件時，要在復(fù)印件上寫明使用用途。

4.如有遺失身份證，可在銀行查詢自己名下是否有非本人操作開設(shè)的賬戶，及時核實處理，如發(fā)現(xiàn)賬戶出現(xiàn)可疑交易，應(yīng)及時報警。

在此，中原信托提醒廣大人民群眾要提高防范意識，切莫貪小利、心存僥幸，重視個人金融賬戶安全，避免被犯罪分子利用成為詐騙、非法集資和洗錢等活動的幫兇，辦理業(yè)務(wù)請選擇安全可靠的金融機構(gòu)。