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 一、案例介紹

2012年3月甲某租用門面房并注冊(cè)成立投資公司掛牌營(yíng)業(yè)，通過(guò)吸收公眾資金和對(duì)外放貸業(yè)務(wù)獲取利潤(rùn)。從2012年4月至2015年10月期間，共吸收存款2900多萬(wàn)元，涉及借款人數(shù)135戶，案發(fā)時(shí)尚有本金2100多萬(wàn)元尚未歸還。2016年5月X縣公安局以涉嫌非法吸收公眾存款罪對(duì)甲某立案?jìng)刹椋?019年7月X縣人民法院以非法吸收公眾存款罪判處甲某有期徒刑五年，并處罰金人民幣20萬(wàn)元。

二、案例分析

甲某的案例是典型的非法集資案，此案例的操作手段有三步：第一步是注冊(cè)成立公司。甲某通過(guò)注冊(cè)成立投資公司，并租用門面掛牌營(yíng)業(yè)；第二步是以“保本高收益”的噱頭吸引公眾資金。該公司通過(guò)親戚朋友口口相傳、通過(guò)門面對(duì)外接待介紹公司業(yè)務(wù)等方式吸引公眾資金，承諾給投資者月利率2%，可隨時(shí)取回本金；第三步是違法吸收、支配、使用資金。該公司將吸收到的資金向企業(yè)、個(gè)人發(fā)放貸款，月利率5%，放貸手續(xù)簡(jiǎn)便快捷。因該公司不具備金融性質(zhì)的借貸能力和相關(guān)資質(zhì)，管理混亂，經(jīng)營(yíng)粗放，所放貸款多數(shù)未能收回，導(dǎo)致資金鏈斷裂，無(wú)法如期支付各集資參與人的利息和本金。

三、有效識(shí)別非法集資

案例中，甲某通過(guò)成立公司，企圖采用非法吸收客戶資金、非法向外放貸的方式賺取利差，但因公司無(wú)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，屬非法營(yíng)業(yè)、無(wú)能力、無(wú)監(jiān)管，最終導(dǎo)致本息無(wú)法收回。面對(duì)市場(chǎng)中各種各樣的理財(cái)產(chǎn)品、投資項(xiàng)目，我們需要擦亮雙眼，多觀察、多思考、多咨詢，有效識(shí)別非法集資，投資正規(guī)的理財(cái)產(chǎn)品，保障自身的資金安全。

（一）思考投資可行性、產(chǎn)品市場(chǎng)行情和自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力

1.思考投資是否可行。監(jiān)管部門明確要求金融機(jī)構(gòu)要打破剛性兌付，不能承諾保本保息。作為投資者，在看到公司承諾保本保息、高收益時(shí)，首先考慮一下這樣的好事怎么正好落到自己頭上，天上會(huì)不會(huì)掉餡餅？市場(chǎng)上哪個(gè)行業(yè)能夠承受20%-30%的融資利息？這里面會(huì)不會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)或“貓膩”？

2.思考產(chǎn)品的市場(chǎng)情況。一般國(guó)家重點(diǎn)項(xiàng)目或者政府背景支持項(xiàng)目都配套有相應(yīng)的財(cái)政補(bǔ)貼或者融資優(yōu)惠利率，不需要通過(guò)向公眾支付高利率來(lái)融資；一些新興產(chǎn)業(yè)或金融創(chuàng)新產(chǎn)品往往由專業(yè)投資機(jī)構(gòu)來(lái)融資，而且一般風(fēng)險(xiǎn)較高。投資者在投資前要多思考產(chǎn)品的真實(shí)市場(chǎng)行情，資金投向何處、如何獲得收益，做到心中有數(shù)。

3.思考自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力。投資者在投資前，應(yīng)理性評(píng)估自身的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，考慮一下自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力是否能承擔(dān)的起損失投資本金的風(fēng)險(xiǎn)，合理選擇適合自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品。

（二）查看融資合法性、宣傳內(nèi)容、經(jīng)營(yíng)模式

1.查看融資合法性。投資者在知曉公司名稱、地址后，可以通過(guò)國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)和銀保監(jiān)的官方網(wǎng)站，查詢公司是否取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照、存續(xù)狀態(tài)是否顯示正常，以及是否取得相關(guān)金融許可牌照。

2.查看宣傳內(nèi)容。投資者在接受產(chǎn)品推介時(shí)，可以重點(diǎn)關(guān)注一下宣傳資料中是否含有或暗示“有擔(dān)保、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容。按照經(jīng)濟(jì)學(xué)的一般規(guī)律，高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，只賺不賠無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的好項(xiàng)目，實(shí)際上是不符合常識(shí)的,切不可輕易相信造勢(shì)宣傳、熟人或親戚介紹而盲目投資。

3.查看經(jīng)營(yíng)模式。通過(guò)公司的宣傳資料、咨詢推介人了解項(xiàng)目資金的具體投向、項(xiàng)目如何獲得利潤(rùn)以及獲得利潤(rùn)的周期大概是多久。如果一個(gè)項(xiàng)目在運(yùn)營(yíng)一年后才會(huì)有收益，而公司承諾每個(gè)月都向投資者支付利息，那公司每個(gè)月支付投資者利息的錢從何而來(lái)，投資者就需要多打個(gè)問(wèn)號(hào)，面對(duì)“理財(cái)顧問(wèn)”的甜言蜜語(yǔ)一定要保持理性，切記要三思而后行。