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1.什么是信托與信托行為？

答：按照《中華人民共和國信托法》第二條的規(guī)定，信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按照委托人的意愿、以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。委托人一般是指信托消費者，信托法規(guī)定委托人是具有完全民事行為能力的自然人、法人或者依法成立的其他組織；受托人是指接受委托幫助信托消費者運營管理財產、且具有完全民事行為能力的自然人或法人，一般由信托公司擔任；受益人是在信托中享有信托受益權的人，一般是指根據信托合同約定有權獲得信托收益的人，可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織。例如，小信委托一家信托公司幫助投資管理他合法擁有的部分資產，并和信托公司約定好投資的收益由自己獲得，信托公司收取管理費用作為報酬，這就構成了一個信托行為，在這個信托行為中，小信是委托人也是受益人，信托公司是受托人。

2.什么是信托消費者？如果想要購買信托產品需要達到什么條件？

答：通常而言，信托消費者指的是信托行為中的“委托人”，是基于對受托人的信任，將自己特定的財產委托給受托人，由受托人按照自己的意愿為受益人的利益或特定目的進行管理或者處分，使信托得以成立的人。在我國，信托消費者可以看作是信托產品的購買者，一般門檻較高，要求能夠識別、判斷和承擔信托產品的相應風險，購買資金信托產品時，如果是法人單位，要求最近1年末凈資產不低于1000萬元；如果是自然人，需具有2年以上投資經歷，家庭金融凈資產不低于300萬元，或家庭金融資產不低于500萬元，或者近3年本人年均收入不低于40萬元，且能提供收入證明的，就有資格購買信托產品。例如，信托消費者小信最近三年的年收入都超過40萬元，那他就可以憑借近三年的收入證明成為信托公司的合格投資者。

3.信托產品與理財?shù)绕渌Y管產品的區(qū)別？

答：信托產品作為資管產品之一，與銀行理財、基金保險等其他資管產品的主要區(qū)別在于：一是產品購買門檻不同，信托產品購買門檻較其他理財產品高，信托產品投資者需符合合格投資者要求，且信托產品起投金額大多為百萬起投，其他理財?shù)荣Y管產品的起投金額通常有多有少。二是產品性質不同，信托產品目前為私募性質的資管產品，而銀行理財既包括私募的也包括公募的。三是所有權與利益權相分離，即受托人只享有信托財產的所有權，而受益人只享有信托財產所產生的利益，其他資管產品不存在該功能。四是信托財產具有獨立性，信托一經有效成立，就成為獨立運作的財產，具有法律關系上的破產隔離優(yōu)勢，當破產清算時，信托財產不受追責。五是信托管理的連續(xù)性，信托一經設立，信托人除事先保留撤銷權外不得廢止、撤銷信托；信托的存續(xù)不因委托人的意外情況或受托人一方的更迭而中斷。六是信托資金運用靈活，信托資金可以投資貨幣、資本和實業(yè)三大市場，可以用股權、貸款等多種方式進行靈活運作，其他資管產品則沒有這方面的資質。

4.消費者購買信托產品與在銀行存款有什么區(qū)別？

答：對消費者來說，購買的信托與在銀行存款主要有五個區(qū)別：第一，經濟關系不同。信托是按照“受人之托、代人理財”的經營宗旨來管理財產，涉及委托人、受托人和受益人三個當事人；而銀行存款則是銀行與存款人之間發(fā)生的雙邊信用關系。存款業(yè)務是商業(yè)銀行籌集信貸資金最主要、最基本的形式，主要分為定期存款、活期存款等。第二，承擔風險主體不同。信托的風險和收益一般由信托財產承擔，信托公司承擔管理責任，收取手續(xù)費和傭金，不保證信托本金不受損失和最低收益；而銀行存貸款則是銀行根據國家規(guī)定的存款利率吸收存款，自主經營，因而銀行承擔整個存款資金的營運風險，只要不破產，就要對存款要保本付息、按期支付。第三，收益不同。信托產品是一種資管產品，不承諾最低收益，收益率是浮動的，風險相對存款較高；存款是銀行的特有儲蓄業(yè)務，通常具有固定的利率，保本保收益，風險較低。第四，服務對象不同。信托產品主要服務于具有一定風險承受能力的高凈值客戶，存款主要服務的是普通大眾，存款業(yè)務的準入門檻較低。第五，清算方式不同。銀行破產時，存款作為破產清算財產統(tǒng)一參與清算；而信托公司終止時，信托財產不屬于清算財產，由新的受托人承接繼續(xù)管理，保護信托財產不受損失。

5.信托消費者在購買信托的時候需要注意什么？

答：信托消費者在購買信托時，要有風險意識，篩選產品時，要做到產品與自身風險承受能力相匹配，不能盲目追求高收益，需要從多維度考察信托產品：一是信托資金所投項目的資質，項目資質是決定項目經營效益的直接因素，也是信托本金及收益能否收回的關鍵，信托消費者可以主要關注項目準證、項目進展和項目前景；二是產品投向，信托產品的投向多樣，諸如房地產、金融市場、工商企業(yè)等，信托消費者需要根據相關政策、法律法規(guī)，來綜合判斷風險；三是交易對手，信托最大的風險來自交易對手的實力和誠信。對此，信托消費者需要了解交易對手的整體實力、在相關行業(yè)中的地位與影響力等；四是風控措施，比如融資類項目中的抵、質押物的變現(xiàn)價值是否可以覆蓋信托計劃的金額，風控措施越完備，項目出現(xiàn)風險的概率越低。