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         鄭先生,28歲,月薪3000元;妻子鄒女士,25歲,月薪2000元。雙方單位均有三險一金,因此沒有辦理商業(yè)保險。家庭有定期存款3萬元,活期存款2萬元,現(xiàn)有住房100平方米,價值45萬;有貸款,貸款余額25萬,每月需還款1500元,另有家庭固定支出1500元。

         理財目標(biāo):2年后購置一輛價值10萬元左右的家庭用車,并盡可能多的積累財富。

         工行吉林省分行營業(yè)部國際金融理財師(CFP)楊楠提出如下理財建議:

         小鄭夫婦正處于家庭形成期,此階段的特征是經(jīng)濟(jì)開始獨(dú)立,儲蓄較少、消費(fèi)欲望高,責(zé)任逐漸增大,未來幾年面臨育兒、購車等方面問題,開支會逐步加大。從其家庭負(fù)債上可看出,目前要注意開源節(jié)流,為今后的生活做好各方面的理財規(guī)劃。

         1.小家成立之初,家庭成員比較簡單,開支也不復(fù)雜,因此應(yīng)當(dāng)從最基礎(chǔ)的工作“記賬”做起。除了重視開源之外也要重視節(jié)流,將不必要的花銷省去,控制欲望。

         2.儲蓄是積累財富的最基本武器,儲蓄雖然利息很低,但在學(xué)會其他更好的理財方法前,安全、低風(fēng)險的儲蓄依然是首選。另外,每個小家都應(yīng)在銀行內(nèi)存有一筆備用金,可以最大限度地保障家庭免受突發(fā)事件的困擾。小鄭夫婦可以根據(jù)每個月的結(jié)余金額不同進(jìn)行不同期限的定期存款,500元、1000元均可以,期限可以是3個月、6個月或1年。這樣在幾個月后就每個月都會有存款到期,到時候?qū)⒌狡诖婵詈彤?dāng)月結(jié)余一并存入定期或者進(jìn)行基金、股票投資,除了小小的成就感,更多的應(yīng)該是積累財富的滿足感。

         3.基金定投是家庭理財?shù)谋貍湮淦?小鄭夫婦可以每月基金定投1000元,同時搭配股票型基金和平衡型基金以降低投資風(fēng)險。按預(yù)期收益率8%的情況假設(shè),2年后可達(dá)到約5.4萬元。小鄭夫妻每年定期存款約可達(dá)2.4萬元,2年后實(shí)現(xiàn)購車夢想并不難。

         4.夫妻二人還應(yīng)該增加商業(yè)保險,利用妻子鄒女士的年終獎金為二人進(jìn)行商業(yè)保險,以增強(qiáng)家庭保障。