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一、選擇安全可靠的金融機構(gòu)

合法的金融機構(gòu)接受監(jiān)管，履行反洗錢義務，是對客戶和自身負責。根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)對在依法履行反洗錢職責或者義務中獲取的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密，非以法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供，確保金融機構(gòu)的隱私權和商業(yè)秘密得到保護。

網(wǎng)上錢莊等非法金融機構(gòu)逃避監(jiān)管，不僅為犯罪分子和恐怖勢力轉(zhuǎn)移資金、清洗“黑錢”，成為社會公害，而且無法保障客戶身份資料和交易信息的安全性。

選擇安全可靠、嚴格履行反洗錢義務的金融機構(gòu)，您的資金和個人信息才更安全。

案例1

J市王先生收到一條手機短信：“鵬程錢莊為資金短缺的個人或企業(yè)提供貸款，無需擔保、方便快捷、保密性強，月利息2%，詳情請致電……，吳經(jīng)理。”以前王先生也收到過類似短信，都不相信，把短信刪掉了。但這次正好王先生的公司資金緊張，而且利息也不高，于是他就按短信提供的手機號碼咨詢了所謂的“吳經(jīng)理”，說明想貸款10萬元，一個月后還款。“吳經(jīng)理”說，他們的規(guī)矩是先收利息再貸款，先讓王先生將預付利息2000元直接匯入該錢莊賬戶，半個小時之內(nèi)就會給王先生現(xiàn)金支票，并索要了王先生的身份證號碼。王先生沒有發(fā)現(xiàn)這是一個騙局，向?qū)Ψ教峁┑馁~號里匯入2000元。此后，王先生再也無法打通這個錢莊的電話，這才發(fā)現(xiàn)被騙。

二、主動配合金融機構(gòu)進行身份識別

為了防止他人盜用您的名義從事非法活動，防止不法分子渾水摸魚擾亂正常金融秩序，您到金融機構(gòu)辦理業(yè)務時需要配合完成以下工作：

1、開辦業(yè)務時，請您帶好身份證；

2、存取大額現(xiàn)金時，請出示身份證件；

3、他人替您辦業(yè)務時，請出示他（她）和您的身份證件；

4、身份證件到期更換的，請及時通知金融機構(gòu)進行更新。

案例2

2005年，新加坡人羅某到S市某銀行辦理業(yè)務時，一直躲避銀行監(jiān)控鏡頭。銀行工作人員向其詢問資金用途時，羅某開始不愿回答，而后又聲稱是在做外貿(mào)生意。之后羅某立即通過電話將其賬戶內(nèi)資金全部轉(zhuǎn)至該行另一客戶陳某的賬戶。由于陳某賬戶資金交易比較大，該銀行希望為陳某辦理一張VIP卡，陳某欣然應允，而此時在旁的羅某立即進行了阻止。此舉引起了銀行懷疑，立即向當?shù)厝嗣胥y行提交了可疑交易報告。根據(jù)這一線索，當?shù)厝嗣胥y行配合警方一舉破獲了這起我國最大的地下錢莊案，經(jīng)司法認定該案的涉案金額超過了50億元。

三、不要出租或出借自己的身份證件

出租或出借自己的身份證件，可能會產(chǎn)生的后果：

1、他人借用您的名義從事非法活動；

2、可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動；

3、您可能成為他人金融詐騙活動的“替罪羊”；

4、您的誠信狀況受到合理懷疑；

5、因他人的不正當行為而致使自己的聲譽和信用受損。

案例3

2008年1月，C市警方根據(jù)舉報發(fā)現(xiàn)一小區(qū)空房內(nèi)存有巨額現(xiàn)金900多萬元。調(diào)查發(fā)現(xiàn)房主為下崗職工傅某，但傅某堅決否認自己曾經(jīng)購買該房產(chǎn)，也不知道房內(nèi)現(xiàn)金是誰的。經(jīng)回憶，傅某才想起來，數(shù)月前曾經(jīng)把自己的身份證借給了妹妹。進一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，傅某的妹妹是C市某縣交通局局長的妻子，為了隱瞞丈夫受賄所得，她借親屬的身份證件購買了多處房產(chǎn)進行洗錢。

四、不要出租或出借自己的賬戶、銀行卡和U盾

金融賬戶、銀行卡和U盾不僅是您進行金融交易的工具，也是國家進行反洗錢資金監(jiān)測和經(jīng)濟犯罪案件調(diào)查的重要途徑。貪官、毒販、恐怖分子及其他犯罪都可能利用您的賬戶、銀行卡和U盾進行洗錢和恐怖融資活動。因此不出租、出借金融賬戶、銀行卡和U盾既是對您的權利的保護，又是守法公民應盡的義務。

案例4

2006年7月，潘某找到杜某，說急需一批銀行卡賬戶用于資金周轉(zhuǎn)。于是杜某收集了大量身份證件，用這些身份證件在S市某銀行辦理了大量個人銀行卡賬戶，并將這些銀行卡借給潘某使用。潘某得到銀行卡后，按事先約定聯(lián)系某境外詐騙犯“阿元”，通過銀行卡轉(zhuǎn)賬的方式為“阿元”轉(zhuǎn)移其通過網(wǎng)上銀行詐騙的贓款110多萬元，并按10%的比例提成。2007年10月22日，S市某區(qū)人民法院對此案宣判，認定潘某等4名被告人犯有洗錢罪，判處有期徒刑1年零3個月到2年不等。

五、不要用自己的賬戶替他人取現(xiàn)

通過各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常采用的洗錢手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個人賬戶或公司賬戶為他人提取現(xiàn)金，為他人洗錢提供便利。然而，法網(wǎng)恢恢，疏而不漏。請您切記，賬戶將忠實記錄每個人的交易活動，請不要用自己的賬戶替他人取現(xiàn)。

六、遠離網(wǎng)絡洗錢

截至2015年6月，我國網(wǎng)民數(shù)量已達到6.68億人。在我們獲得網(wǎng)絡時代的快捷和高效溝通的同時，不法分子也利用網(wǎng)絡快速傳播非法信息，在更廣的范圍內(nèi)從事違法犯罪活動。近年來破獲的網(wǎng)銀詐騙、互聯(lián)網(wǎng)非法集資等網(wǎng)絡洗錢案件警示我們，對于網(wǎng)絡信息要仔細甄別，不要輕易通過網(wǎng)銀、電話等方式向陌生賬戶匯款或轉(zhuǎn)賬；對于網(wǎng)絡信息要時刻警惕，不可因貪占一時便宜而最終落入騙局。

七、勇于舉報洗錢活動，維護社會公平正義

為了發(fā)揮社會公眾的積極性，動員社會的力量與洗錢犯罪作斗爭，保護單位和個人舉報洗錢活動的合法權利，我國《反洗錢法》特別規(guī)定任何單位和個人都有權向中國人民銀行或公安機關舉報洗錢活動，同時規(guī)定接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內(nèi)容保密。