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如果有人給你一張來(lái)路不明的銀行卡，讓你往里面打錢(qián)，相信大多數(shù)人都不會(huì)選擇相信這種騙術(shù)，但是如果是通過(guò)一個(gè)網(wǎng)絡(luò)鏈接或二維碼下載的來(lái)路不明的APP，一些人就會(huì)放松了警惕，被騙走血汗錢(qián)，甚至全部身家。其實(shí)把錢(qián)存入來(lái)路不明的“APP”，和把錢(qián)直接打入來(lái)路不明的銀行卡一樣，風(fēng)險(xiǎn)巨大。下面我們通過(guò)一個(gè)近期的案例，來(lái)帶大家看看這些“APP”是怎么騙走受害人錢(qián)財(cái)?shù)?，也學(xué)習(xí)一下鑒別這些“APP”來(lái)路的小知識(shí)。
    案例：390萬(wàn)資金不翼而飛 “匯金信托”投資App藏陷阱
    2020年5月末，一位女士在基金投資交流群中所謂投資“老師”的推薦下，下載了名叫“匯金信托”的投資APP，進(jìn)行“信托投資”，最后卻被騙390萬(wàn)！這個(gè)APP中所謂的“信托投資”，實(shí)際上卻是類(lèi)似賭博的投注游戲，是犯罪嫌疑人設(shè)下的精密的陷阱。受害人在虛假投資APP上進(jìn)行的充值，居然是直接給個(gè)人賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬，等受害人反應(yīng)過(guò)來(lái)時(shí)，犯罪嫌疑人已經(jīng)將受害人錢(qián)款進(jìn)行洗錢(qián)后取現(xiàn)。

實(shí)際上這位女士碰見(jiàn)的，是一種典型的“殺豬盤(pán)”類(lèi)型的詐騙案。根據(jù)這個(gè)案例，我們可以發(fā)現(xiàn)此類(lèi)騙局，防范時(shí)需要核實(shí)三個(gè)“真”，即：公司真，人員真，APP真。這三個(gè)真是相互聯(lián)系的，最關(guān)鍵的點(diǎn)在于核實(shí)“公司真”。下面教大家?guī)渍?，如何辨別“公司”的真?zhèn)巍?/p>

第一招：查詢(xún)公司名稱(chēng)

一個(gè)正規(guī)的理財(cái)APP，一定是以某個(gè)公司的名義開(kāi)發(fā)的，就像我們?nèi)マk任何業(yè)務(wù)都需要告知?jiǎng)e人名稱(chēng)并出示身份證一樣，我們首先要確定這個(gè)APP確實(shí)是正規(guī)、真實(shí)的公司開(kāi)發(fā)運(yùn)營(yíng)的。下載APP時(shí)，我們可以向工作人員索要開(kāi)發(fā)管理APP的公司的全稱(chēng)和營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

獲取公司名稱(chēng)和執(zhí)照后，我們可以根據(jù)公司全稱(chēng)或執(zhí)照號(hào)在“國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)”（www.gsxt.gov.cn）進(jìn)行查詢(xún)，確定這個(gè)公司是真實(shí)存在的。查詢(xún)時(shí)記得認(rèn)準(zhǔn)網(wǎng)址里面的“.gov”，這是只有國(guó)家政府部門(mén)才能使用的。

第二招：查詢(xún)行業(yè)信息

此類(lèi)詐騙APP，一般會(huì)冒用一些金融行業(yè)的名稱(chēng)，比如這個(gè)案例里，騙子冒用的就是信托行業(yè)。

首先“信托”、“銀行”、“證券”、“保險(xiǎn)”這些行業(yè)，對(duì)從業(yè)公司的名稱(chēng)都是有限制的，只有經(jīng)過(guò)監(jiān)管批準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)名稱(chēng)中才能使用“信托”、“銀行”、“證券”、“保險(xiǎn)”等字樣，我們?cè)诓樵?xún)核實(shí)公司全稱(chēng)的時(shí)候，要特別注意公司名稱(chēng)中是否有這些字樣，如果對(duì)方號(hào)稱(chēng)自己是“信托”、“銀行”，發(fā)來(lái)的名稱(chēng)卻是“**投資公司”，“**咨詢(xún)公司”就要特別當(dāng)心。

其次，正規(guī)金融行業(yè)，一般都會(huì)有行業(yè)協(xié)會(huì)，我們可以搜索“**行業(yè)協(xié)會(huì)”，選擇有“官方”字樣的鏈接，在協(xié)會(huì)網(wǎng)站查詢(xún)對(duì)方的名稱(chēng)是否存在，以此核實(shí)公司是否是正規(guī)企業(yè)。并且，我們可以通過(guò)協(xié)會(huì)內(nèi)部的鏈接進(jìn)入需要查詢(xún)公司的官方網(wǎng)站，來(lái)保證我們“找對(duì)地方”，而不是進(jìn)入虛假的“官方頁(yè)面”。

這個(gè)案例中APP顯示的“匯金信托”，通過(guò)中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站進(jìn)行查詢(xún)，會(huì)發(fā)現(xiàn)它根本就沒(méi)有在信托業(yè)協(xié)會(huì)的網(wǎng)站顯示，不是真實(shí)的信托公司。

第三招：查詢(xún)金融許可

我們國(guó)家對(duì)金融行業(yè)有著嚴(yán)格的監(jiān)管，大部分金融機(jī)構(gòu)都需要有“金融許可證”才能開(kāi)展業(yè)務(wù)。騙子APP經(jīng)常冒充的“信托”、“銀行”等比較知名的行業(yè)，都是需要有許可證的。

對(duì)于“金融許可證”，我們可以登錄監(jiān)管部門(mén)網(wǎng)站查詢(xún)真?zhèn)?。比如信托業(yè)的監(jiān)管部門(mén)是“中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)”（www.cbirc.gov.cn，注意“.gov”哦）。登錄銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站，找到許可信息查詢(xún)頁(yè)面，就可以查詢(xún)對(duì)方是不是真的擁有相應(yīng)的金融許可了。

最重要的，即使核實(shí)了公司的信息，也不能保證通過(guò)聊天軟件和我們交流的就是對(duì)方公司的真實(shí)員工，一定要通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、協(xié)會(huì)、工商局等渠道，多方核實(shí)公司的官方聯(lián)系方式，通過(guò)電話、實(shí)地拜訪等方式，確認(rèn)對(duì)方的身份信息，一定不能單憑網(wǎng)絡(luò)接觸就相信對(duì)方身份。

最后，此案例中，受害人是將錢(qián)打入了私人賬戶(hù)，這不符合一般企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)范，如果發(fā)現(xiàn)錢(qián)需要轉(zhuǎn)入“私人賬戶(hù)”，請(qǐng)直接拒絕。一旦錢(qián)款進(jìn)入了騙子的腰包，對(duì)方會(huì)迅速的將資金轉(zhuǎn)走，想要追索會(huì)變得非常困難，對(duì)抗此類(lèi)騙局的最好手段，還是預(yù)防為重，靈活使用各種手段，避開(kāi)騙子的陷阱。