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一、主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份識別

為了防止他人盜用您的名義從事非法活動(dòng), 防止不法分子渾水摸魚擾亂正常金融秩序, 您到金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí)需要配合完成以下工作:出示身份證件;如實(shí)填寫身份信息, 如您的姓名、年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式等;配合金融機(jī)構(gòu)以電話、信函、電子郵件等方式確認(rèn)您的身份信息;回答金融機(jī)構(gòu)工作人員合理的提問。

案例介紹：

2005年, 新加坡人羅某到S市某銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí), 一直躲避銀行監(jiān)控鏡頭。銀行工作人員向其詢問資金用途時(shí), 羅某開始不愿回答, 而后又聲稱是在做外貿(mào)生意。之后羅某立即通過電話將其賬戶內(nèi)資金全部轉(zhuǎn)至該行另一客戶陳某的賬戶。由于陳某賬戶資金交易比較大, 該銀行希望為陳某辦理一張VIP 卡, 陳某欣然應(yīng)允, 而此時(shí)在旁的羅某立即進(jìn)行了阻止。此舉引起了銀行懷疑, 立即向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行提交了可疑交易報(bào)告。根據(jù)這一線索, 當(dāng)?shù)厝嗣胥y行配合警方一舉破獲了這起我國最大的地下錢莊案, 經(jīng)司法認(rèn)定該案的涉案金額超過了50億元。

二、保管好自己的身份證件和賬戶

(一) 不要出租出借自己的身份證件

為成他人之美而出租出借自己的身份證件, 可能產(chǎn)生以下后果:

1、他人借用您的名義從事非法活動(dòng);

2、可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動(dòng);

3、可能成為他人金融詐騙活動(dòng)的替罪羊;

4、您的誠信狀況受到合理懷疑;

5、他人的不正當(dāng)行為可能致使您的聲譽(yù)受損。

案例介紹：

2008年1月, C市警方根據(jù)舉報(bào)發(fā)現(xiàn)一小區(qū)空房內(nèi)存有巨額現(xiàn)金900多萬元。調(diào)查發(fā)現(xiàn)房主為下崗職工傅某, 但傅某堅(jiān)決否認(rèn)自己曾經(jīng)購買該房產(chǎn), 也不知道房內(nèi)現(xiàn)金是誰的。經(jīng)回憶, 傅某才想起來, 數(shù)月前曾經(jīng)把自己的身份證借給了妹妹。進(jìn)一步調(diào)查發(fā)現(xiàn), 傅某的妹妹是C市某縣交通局局長的妻子, 為了隱瞞丈夫受賄所得, 她借親屬的身份證件購買了多處房產(chǎn)進(jìn)行洗錢。

(二) 不要出租出借自己的賬戶

金融賬戶不僅是您進(jìn)行金融交易的工具, 也是國家進(jìn)行反洗錢資金監(jiān)測和經(jīng)濟(jì)犯罪案件調(diào)查的重要途徑。貪官、毒販、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的賬戶, 以您良好的聲譽(yù)做掩護(hù), 通過您的賬戶進(jìn)行洗錢和恐怖融資活動(dòng)。因此不出租出借賬戶既是對您自身的保護(hù), 也是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。

案例介紹：

2006年7月, 潘某找到杜某, 說急需一批銀行卡賬戶用于資金周轉(zhuǎn)。于是杜某收集了大量身份證件, 用這些身份證件在S 市某銀行辦理了大量個(gè)人銀行卡賬戶, 并將這些銀行卡借給潘某使用。潘某得到銀行卡后, 按事先約定聯(lián)系某境外詐騙犯“阿元”, 通過銀行卡轉(zhuǎn)賬的方式為“阿元”轉(zhuǎn)移其通過網(wǎng)上銀行詐騙的贓款110 多萬元, 并按10%的比例提成。2007 年10 月22 日, S 市某區(qū)人民法院對此案宣判,認(rèn)定潘某等4 名被告人犯有洗錢罪, 判處有期徒刑1年零3個(gè)月到2 年不等。

(三) 不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)

通過各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常采用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑, 使用自己的個(gè)人賬戶(包括銀行卡賬戶) 或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金, 逃避監(jiān)管部門的監(jiān)測, 為他人洗錢提供便利。也有人通過自己的賬戶為他人提現(xiàn), 間接幫助其進(jìn)行詐騙或攜款潛逃。然而, 法網(wǎng)恢恢, 疏而不漏。請您切記, 賬戶將忠實(shí)記錄每個(gè)人的金融交易活動(dòng), 請不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。

案例介紹：

2007年5月, Z省S 市個(gè)體工商戶盧某通過關(guān)系找到王某, 約定由王某為其提取現(xiàn)金2300 萬元, 事成后向王某支付2‰的手續(xù)費(fèi)。王某通過H 市某會(huì)計(jì)師事務(wù)所馮某的銀行賬戶為盧某提取了現(xiàn)金, 但在扣除約定的手續(xù)費(fèi)及返還盧某部分資金后, 截留了其中的523 萬元。此后, 王某頻繁轉(zhuǎn)移、揮霍贓款, 隨后攜款潛逃。王某攜款失蹤之后,盧某找到王某的朋友李某, 請求李某找到王某并追回被騙款, 并答應(yīng)向李某支付50 萬元作為報(bào)酬。但是, 李某卻與王某合謀, 在明知王某手中巨款為詐騙所得的情況下, 通過本人及他人賬戶協(xié)助王某從杭州某銀行提現(xiàn)299 萬元, 并將其中的200 萬元轉(zhuǎn)存至王某女友的銀行卡上。同時(shí)李某又虛構(gòu)了其在向王某追討資金時(shí)被打傷的事實(shí), 向盧某騙得人民幣3 萬元。2008 年5 月8 日, S 市中級人民法院認(rèn)定被告人王某犯詐騙罪, 判處無期徒刑, 剝奪政治權(quán)利終身, 并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn); 認(rèn)定被告人李某犯詐騙罪和掩飾、隱瞞犯罪所得罪, 判處有期徒刑5 年, 并處罰金11 萬元。

來源：《金融知識普及讀本》中國人民銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局 編著