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66.在信托消費者設(shè)立信托之后，發(fā)生了意想不到的情況，可以要求變更信托條款嗎？或者信托公司沒有按照信托消費者的意愿來管理信托財產(chǎn)，應(yīng)該如何處理？

答：可以。如果在設(shè)立信托后，發(fā)生了信托消費者在信托設(shè)立時沒能預(yù)見到的特殊情況，并且導(dǎo)致信托財產(chǎn)的管理方法不利于實現(xiàn)信托目的，或者不符合受益人利益的情況，那么這個時候信托消費者有權(quán)要求信托公司調(diào)整對信托財產(chǎn)的管理方法。同時，如果信托公司沒有按照信托消費者的意愿管理信托財產(chǎn)，或者信托公司違反了信托目的來處分信托財產(chǎn)，或者信托公司違背了自身管理職責(zé)、不當處理信托事務(wù)，導(dǎo)致信托財產(chǎn)受到了損失，那么信托消費者是有權(quán)申請撤銷信托公司的不當處分行為，也有權(quán)要求信托公司恢復(fù)信托財產(chǎn)的原狀或者予以賠償。

67.信托公司管理信托計劃應(yīng)當遵守的禁止性規(guī)定有哪些？

答：根據(jù)銀保監(jiān)會頒布的《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》第二十七條要求，信托公司管理信托計劃，應(yīng)當遵守以下規(guī)定：一是不得向他人提供擔(dān)保；二是向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的30％；三是不得以固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易；四是不得將信托資金直接或間接運用于信托公司的股東及其關(guān)聯(lián)人，但信托資金全部來源于股東或其關(guān)聯(lián)人的除外；五是不得將不同信托財產(chǎn)進行相互交易；六是不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目。若信托消費者購買的相關(guān)產(chǎn)品存在上述問題，可以向監(jiān)管機構(gòu)反映或投訴。

68.如果信托公司向信托消費者承諾產(chǎn)品保本，且收益年化至少7%，可以相信嗎？

答：不可信，包括信托公司在內(nèi)的資產(chǎn)管理機構(gòu)向金融消費者承諾保本保收益的行為均屬于監(jiān)管機構(gòu)禁止的違規(guī)行為。根據(jù)最新監(jiān)管要求，機構(gòu)和自然人投資資金信托，應(yīng)當自擔(dān)投資風(fēng)險并獲得信托利益或者承擔(dān)損失，信托公司不得以任何方式向信托消費者承諾本金不受損失或者承諾最低收益，所以不能相信信托公司做出的任何保本承諾或者最低收益承諾。為最大程度保障信托消費者的權(quán)益，信托公司需要遵守法律、行政法規(guī)、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)管規(guī)定和信托文件約定，恪盡職守，履行誠實、守信、謹慎、有效管理的義務(wù)，以信托消費者的合法利益最大化為目標，來管理信托財產(chǎn)。

69.打破剛性兌付后金融消費者應(yīng)注意什么？

答：打破剛性兌付后，金融消費者首先需要調(diào)整投資心態(tài)，打破剛兌意味著消費者自負盈虧。任何投資都是有風(fēng)險的，不應(yīng)該指望金融機構(gòu)對投資進行兜底。其次，消費者一定要重視風(fēng)險，先看風(fēng)險，再看收益。學(xué)會匹配風(fēng)險與收益，牢記風(fēng)險與收益成正比，對超高收益時刻保持警惕。在關(guān)注收益前，更應(yīng)該關(guān)注所投產(chǎn)品底層資產(chǎn)的質(zhì)量與風(fēng)險水平。再次，資產(chǎn)管理行業(yè)回歸“買者盡責(zé)、買者自負”，會對金融消費者的投資能力要求越來越高，要跟上市場變化，就需要消費者不斷學(xué)習(xí)金融與理財知識，不斷提升自身理財水平，理智判斷、平衡取舍。

70.為什么信托公司不能將信托消費者委托的信托財產(chǎn)與信托公司的固有財產(chǎn)或其他信托消費者委托的信托財產(chǎn)進行交易？

答：根據(jù)信托公司所管理財產(chǎn)的屬性，可以分為信托公司自己擁有的固有財產(chǎn)，和信托公司受托管理的信托財產(chǎn)。對于信托公司的固有財產(chǎn)，信托公司會追求自身的合法利益最大化；而對于受托管理的信托財產(chǎn)，信托公司會為了受益人的合法利益最大化進行管理和處置。如果信托公司將固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易，那么就會存在自身利益最大化與受益人利益最大化之間的沖突，難以避免利益分配不公的問題；而如果信托公司將信托財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易，那么就會存在不同受益人之間合法利益最大化的沖突，但在兩個以上的最大化利益之間，受托人是難以做到完全的客觀公正的，因此法律也禁止信托財產(chǎn)與信托財產(chǎn)之間進行交易，從制度上規(guī)避受益人之間的利益沖突。