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眼下的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，一方面是需求巨大，市場前景廣闊；另一方面又是亂象叢生，魚龍混雜。之前媒體曝光了一系列虛假的“以房養(yǎng)老”騙局，其手段之隱蔽，性質(zhì)之惡劣，值得大家關(guān)注。

案例分析

村里有個騙子王二，想騙一筆錢。于是他找到了王老太，讓王老太把她自己的房子抵押給李四，借一筆錢，然后把借來錢給王二，他每個月給王老太利息。最后，王老太抵押了房子，錢也給了王二。王二沒幾天跑路了，李四來要賬，要收了王老太的房子。這個看起來荒誕的故事，就是2019年暴雷的“中安民生”案例的極簡要素概括。

專家支招

對于這種騙局，對于缺乏專業(yè)知識的投資者來說，識別起來可謂困難重重。中原信托提醒您：可以通過識破這個例子中違反常理的三個疑點(diǎn)，來幫助大家更好地識別騙局的本質(zhì)。

疑點(diǎn)一：項目收益偏離常理。

這個案例中，受騙老人收到的收益并不高，只有6%左右，看似是一個可以實現(xiàn)的合理收益。但老人抵押房產(chǎn)貸款的資金，借款利息是年化24%左右，這部分成本騙子公司也是承諾承擔(dān)的。這樣加起來，騙子的項目需要有30%以上的收益才可以保證利息和老人的收益都可以兌現(xiàn)，這在真實的市場中是很難實現(xiàn)的。

疑點(diǎn)二：既然是“以房養(yǎng)老”，為什么不要房子。

真正的以房養(yǎng)老，是金融機(jī)構(gòu)先支付老人定期的資金，并在未來獲得老人房子的所有權(quán)，之后通過處置房產(chǎn)獲利。但是騙子承諾的項目，一不要房子，二還要給老人提供投資收益，這種操作非常反常。為什么騙子并不想要老人的房子，而是讓老人通過抵押房產(chǎn)貸款的方式，把房子變成現(xiàn)金呢？因為騙子如果拿到房子這種不動產(chǎn)，帶也帶不走，變現(xiàn)也不方便，不好實現(xiàn)他們卷款跑路的目的，只有把現(xiàn)款騙到手，才好脫身。

疑點(diǎn)三：如果是合理合法的項目，為何要欺騙貸款人。

這個案例中，騙子要求老人在抵押房產(chǎn)時，提供虛假的借款理由，如借錢是用于經(jīng)營企業(yè)、購買材料、用于消費(fèi)等。如果項目合法，業(yè)務(wù)合規(guī)，為何這些公司要處心積慮的教老人說謊話呢？因為這些虛假的借款目的，不僅是欺騙他人，也為老人被騙后依法維權(quán)帶來了許多障礙，法律很可能會支持貸款人收走老人抵押的房產(chǎn)。

新出臺的《中華人民共和國民法典》，新設(shè)立了“居住權(quán)”，作為一項特殊的物權(quán)。未來房屋的所有權(quán)和居住權(quán)可以相分離，更加有利于真正的“以房養(yǎng)老”模式的實施。中原信托提醒老年朋友一定要牢牢把握住房屋的“居住權(quán)”，不讓“老無所依”的悲劇再上演。