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反洗錢是推進(jìn)國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化、維護(hù)經(jīng)濟(jì)社會安全穩(wěn)定的重要保障。那什么是“洗錢”？“洗錢”常見的手段有哪些？參與洗錢有哪些懲罰措施？廣大人民群眾怎么預(yù)防陷入洗錢陷阱？下面中原信托帶您一一探索答案。

一、什么是“洗錢”？“洗錢”常見的手段有哪些？

“洗錢”指犯罪分子為掩飾或隱瞞犯罪收益的真實(shí)性質(zhì)與來源，利用各種方法和手段進(jìn)行“清洗”使其在形式上合法，使“黑錢”變 “白”的行為。在我國“黑錢”的來源主要是通過非法集資和詐騙、毒品、腐敗、涉黑、涉稅、恐怖融資、地下錢莊等活動產(chǎn)生的“黑錢”。為轉(zhuǎn)移犯罪資金，犯罪分子通常會利用一些手段將“黑錢”洗白。常見的形式有：

1.利用他人銀行卡和網(wǎng)上銀行進(jìn)行洗錢。犯罪分子借用或購買他人身份證件辦理大量的銀行卡，并通過手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行等電子支付渠道，迅速轉(zhuǎn)移資金。

2.利用現(xiàn)金交易進(jìn)行洗錢?，F(xiàn)金交易主要通過ATM和銀行柜臺取現(xiàn)，人為割裂資金鏈條，隱藏資金來源。

3.利用空殼公司開展洗錢活動。犯罪分子注冊成立大量空殼公司，開展投資或者通過復(fù)雜多變的資金匯劃行為掩蓋違法資金。

4.通過家族親屬開展洗錢行為。國內(nèi)常見的洗錢案件多是由家族親屬共同經(jīng)營并提供銀行賬戶協(xié)助洗錢。

5.利用非銀行支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢。比如通過微信、支付寶、第三方支付平臺、網(wǎng)絡(luò)賭博平臺、收單等。

二、洗錢的懲罰措施有哪些呢？

以上介紹的洗錢方法往往是通過個人銀行、對公賬戶、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、第三方支付賬戶或收單二維碼等介質(zhì)進(jìn)行，其核心是犯罪分子通過購買并控制他人多個身份和銀行卡等賬戶進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移，因此近年來催生了一批買賣銀行卡等賬戶的黑灰產(chǎn)業(yè)鏈。

一些犯罪分子將目光對準(zhǔn)了對“洗錢”犯罪缺乏認(rèn)識的普通人，向這些人購買交易賬戶，從事“洗錢”犯罪。這種出售銀行卡賬戶等行為無形中為洗錢犯罪提供了便利，給執(zhí)法機(jī)關(guān)偵破案件、追回贓款帶來了很多麻煩，出售賬戶的人，也會受到相應(yīng)的懲罰。

2020年12月，為嚴(yán)厲懲治買賣銀行卡的犯罪活動，公安部、人行等五部委聯(lián)合規(guī)范要求：“對公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出售、出借、購買銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個人及相關(guān)組織者，假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個人，實(shí)施5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，并不得為其新開立賬戶的懲戒措施。

如果明知是“黑錢”，還給犯罪分子提供協(xié)助的資金賬戶的，將可能觸犯刑法，受到法律的制裁。

三、如何保護(hù)好自己的賬戶？

那我們怎么做才能保護(hù)好自己的賬戶，避免淪為“洗錢”犯罪的工具呢？

1.不貪圖蠅頭小利，堅決不出售、出租個人交易賬戶，切勿用自己的賬戶替他人提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬或購買金融產(chǎn)品。

2.面對“熟人”借用銀行賬戶轉(zhuǎn)款，要提高警惕，保存好自己的交易密碼，并時刻關(guān)注賬戶轉(zhuǎn)賬的記錄，看是否存在不正常的交易信息。

3.不出借自己身份證，需身份證復(fù)印件時，要在復(fù)印件上寫明使用用途。

4.如有遺失身份證，可在銀行查詢自己名下是否有非本人操作開設(shè)的賬戶，及時核實(shí)處理，如發(fā)現(xiàn)賬戶出現(xiàn)可疑交易，應(yīng)及時報警。

在此，中原信托提醒廣大人民群眾要提高防范意識，切莫貪小利、心存僥幸，重視個人金融賬戶安全，避免被犯罪分子利用成為詐騙、非法集資和洗錢等活動的幫兇，辦理業(yè)務(wù)請選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)。