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       中國(guó)銀監(jiān)會(huì)副主席王兆星在國(guó)新辦６日舉行的新聞發(fā)布會(huì)上透露，銀監(jiān)會(huì)正在考慮如何在保持資金穩(wěn)定性的情況下適當(dāng)調(diào)整存貸比分子分母的結(jié)構(gòu)，使商業(yè)銀行更加適應(yīng)當(dāng)前市場(chǎng)的變化，適應(yīng)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)多元化的變化，適當(dāng)增加資金的有效供給，盤(pán)活存量。他表示，這方面的具體辦法，不久后就會(huì)向社會(huì)公布。
        醞釀?wù){(diào)整存貸比結(jié)構(gòu)
        王兆星稱(chēng)，《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定存貸比不能高于７５％，因此必須依法監(jiān)管。但他也表示，隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)多元化，當(dāng)前為了更好地盤(pán)活存量，增加資金的有效供給，也會(huì)根據(jù)情況相應(yīng)調(diào)整存貸比的內(nèi)容。王兆星解釋說(shuō)，目前銀監(jiān)會(huì)擬隨著銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的變化對(duì)存貸比進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。
        而事實(shí)上，這種調(diào)整已經(jīng)在小微、“三農(nóng)”領(lǐng)域開(kāi)始進(jìn)行了。據(jù)介紹，專(zhuān)門(mén)用于支持小微企業(yè)發(fā)行的金融債券，既不列入存貸比的分母存款中，其發(fā)放的貸款也不計(jì)入分子中；此外，中央銀行對(duì)小微企業(yè)、“三農(nóng)”的專(zhuān)項(xiàng)貸款，也不再計(jì)入貸款分子中。另外還有一些其他的比較穩(wěn)定的存款來(lái)源，過(guò)去是沒(méi)有計(jì)算在分母中的，未來(lái)可能考慮計(jì)入。不過(guò)，７５％的紅線(xiàn)，只能期待在未來(lái)修改《商業(yè)銀行法》的過(guò)程中再進(jìn)行調(diào)整。
        王兆星稱(chēng)，盡管存貸比是上世紀(jì)９０年代產(chǎn)生的一項(xiàng)監(jiān)管制度，且近年來(lái)存貸比的結(jié)構(gòu)與商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)并未與時(shí)俱進(jìn)的調(diào)整，但是其基本功能仍然沒(méi)有改變。存貸比一方面可以抑制信貸盲目擴(kuò)張，另一方面，也可以保持商業(yè)銀行的流動(dòng)性，使它的貸款和存款保持期限匹配，保證支付能力。這種功能將繼續(xù)發(fā)揮作用。他同時(shí)稱(chēng)，存貸比并不是制約商業(yè)銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)貸款能力的主要因素?？傮w來(lái)看，整個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)目前的存貸比水平只達(dá)到６５％左右，距離７５％還有一定的距離。
        重點(diǎn)關(guān)注開(kāi)發(fā)商財(cái)務(wù)狀況
        王兆星在新聞發(fā)布會(huì)表示，銀行業(yè)對(duì)房地產(chǎn)貸款方面的質(zhì)量比較穩(wěn)定，銀監(jiān)會(huì)將重點(diǎn)關(guān)注開(kāi)發(fā)商的財(cái)務(wù)狀況，謹(jǐn)防資金鏈斷裂帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。
        王兆星強(qiáng)調(diào)說(shuō)，房地產(chǎn)是中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程當(dāng)中一個(gè)重要的組成部分，對(duì)中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出了重要的貢獻(xiàn)，同時(shí)也是中國(guó)金融業(yè)的重要業(yè)務(wù)領(lǐng)域。他同時(shí)稱(chēng)，如果一個(gè)經(jīng)濟(jì)體對(duì)房地產(chǎn)業(yè)依賴(lài)過(guò)重，金融業(yè)對(duì)房地產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)貸款暴露過(guò)多，一旦房地產(chǎn)出現(xiàn)問(wèn)題，可能會(huì)對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)甚至對(duì)中國(guó)整個(gè)金融業(yè)造成災(zāi)難性的破壞。為此，銀監(jiān)會(huì)也采取了很多金融方面的措施，盡可能控制房地產(chǎn)市場(chǎng)的泡沫，促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展。
        據(jù)統(tǒng)計(jì)，到目前為止，中國(guó)銀行業(yè)房地產(chǎn)貸款（含開(kāi)發(fā)商貸款和個(gè)人住房按揭貸款）占總貸款的２０％左右，其中，個(gè)人住房按揭貸款占到整個(gè)房地產(chǎn)貸款的７５％左右。因此，房地產(chǎn)貸款主要是對(duì)個(gè)人住房消費(fèi)提供了金融支持。銀監(jiān)會(huì)不久前發(fā)布的２０１３年年報(bào)顯示，個(gè)人住房按揭貸款不良貸款余額為２２５．８億元，不良率僅為０．２６％，資產(chǎn)質(zhì)量非常穩(wěn)定。王兆星稱(chēng)，現(xiàn)在來(lái)看，整個(gè)銀行業(yè)對(duì)房地產(chǎn)貸款方面質(zhì)量還是比較穩(wěn)定的，但銀監(jiān)會(huì)也始終關(guān)注房地產(chǎn)發(fā)展的走勢(shì)，最近也注意到一些三線(xiàn)、四線(xiàn)城市房地產(chǎn)銷(xiāo)售和價(jià)格有所回落，銀監(jiān)會(huì)也將組織開(kāi)展相關(guān)的壓力測(cè)試，盡可能提高銀行業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
        王兆星指出，銀監(jiān)會(huì)將繼續(xù)執(zhí)行差別化的住房貸款政策，大力支持首套住房需求，抑制投資和投機(jī)性的住房需求，另外重點(diǎn)大力支持國(guó)家實(shí)施的保障房的安居工程建設(shè)和棚戶(hù)區(qū)改造，以增加對(duì)低收入群體的住房有效供給，調(diào)整住房的供求關(guān)系。同時(shí)，他也強(qiáng)調(diào)，會(huì)重點(diǎn)關(guān)注房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商的資本金、現(xiàn)金流和財(cái)務(wù)等狀況，關(guān)注房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商的資金鏈斷裂給金融帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。
        “定向降準(zhǔn)”政策正在研究制定中
        王兆星在會(huì)上還表示，為增加有效供給，有關(guān)部門(mén)正在加緊研究“定向降準(zhǔn)”相關(guān)政策。
        王兆星說(shuō)，按照國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議精神，下一步將考慮在繼續(xù)實(shí)行穩(wěn)健貨幣政策的基礎(chǔ)上，對(duì)三農(nóng)等領(lǐng)域定向調(diào)節(jié)存款準(zhǔn)備金率。
        ４月２５日央行下調(diào)了縣域農(nóng)村商業(yè)銀行人民幣存款準(zhǔn)備金率２個(gè)百分點(diǎn)，下調(diào)縣域農(nóng)村合作銀行人民幣存款準(zhǔn)備金率０．５個(gè)百分點(diǎn)，此舉被市場(chǎng)標(biāo)以央行的“定向降準(zhǔn)”。
        上周末召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議則進(jìn)一步指出，加大“定向降準(zhǔn)”措施力度，對(duì)發(fā)放“三農(nóng)”、小微企業(yè)等符合結(jié)構(gòu)調(diào)整需要、能夠滿(mǎn)足市場(chǎng)需求的實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款達(dá)到一定比例的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)降低準(zhǔn)備金率。
        業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“定向降準(zhǔn)”是央行貨幣政策預(yù)調(diào)微調(diào)的體現(xiàn)，與“全面降準(zhǔn)” 有所區(qū)別，“定向降準(zhǔn)”的實(shí)施范圍并非覆蓋所有商業(yè)銀行。
        推行銀行理財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部制
        王兆星表示，在５月份出臺(tái)商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定之后，銀監(jiān)會(huì)將很快出臺(tái)促進(jìn)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的相關(guān)政策，推行銀行理財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部制。
        理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行事業(yè)部制，是指在銀行內(nèi)部獨(dú)立設(shè)立事業(yè)部，以實(shí)現(xiàn)理財(cái)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)和運(yùn)營(yíng)與存貸款業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)和運(yùn)營(yíng)徹底分離。由總行事業(yè)部統(tǒng)一設(shè)計(jì)產(chǎn)品，其他部門(mén)和分支行只負(fù)責(zé)產(chǎn)品銷(xiāo)售。銀監(jiān)會(huì)５月發(fā)布了《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》，規(guī)定商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行專(zhuān)營(yíng)部門(mén)制，由法人總部建立或指定專(zhuān)營(yíng)部門(mén)負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)。
        分析人士指出，推行事業(yè)部改革、加強(qiáng)理財(cái)業(yè)務(wù)的治理，一方面有利于隔離理財(cái)業(yè)務(wù)與銀行其他業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)獨(dú)立、專(zhuān)業(yè)化和規(guī)范化管理；另一方面也有利于理財(cái)業(yè)務(wù)回歸銀行“代客理財(cái)”的本質(zhì)，降低資金“通道化”的成本。