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    優(yōu)先支持其發(fā)行專項用于小企業(yè)貸款的金融債，發(fā)行金融債所對應(yīng)的單戶500萬元(含)以下的小企業(yè)貸款可不納入存貸比考核范圍

    對于運用內(nèi)部評級法計算資本充足率的商業(yè)銀行，允許其將單戶500萬元(含)以下的小企業(yè)貸款視同零售貸款處理      

    蘇浙中小企業(yè)“倒閉潮”引發(fā)了高層的關(guān)注，銀監(jiān)會昨日發(fā)布《關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務(wù)的通知》，出臺多項約束性措施鼓勵商業(yè)銀行給小企業(yè)貸款。

    昨日有兩家商業(yè)銀行對《國際金融報》記者表示，事實上端午節(jié)前業(yè)務(wù)部門已經(jīng)接到了上述通知，現(xiàn)在正在研究具體的貸款政策，不久后會推出專門針對中小企業(yè)的貸款措施。

    “約束性”新規(guī)

    因為通知共有十條內(nèi)容，業(yè)內(nèi)稱之為“銀十條”。“銀十條”包括：通過縮短貸款審批流程、對小企業(yè)不良貸款比率實行差異化考核、提高小企業(yè)不良貸款率容忍度等方式，降低中小企業(yè)貸款門檻。

    “銀十條”鼓勵商業(yè)銀行先行先試，并對積極開展小企業(yè)貸款的商業(yè)銀行開出了優(yōu)厚的條件。對連續(xù)兩年實現(xiàn)小企業(yè)貸款投放增速不低于全部貸款平均增速且風(fēng)險管控良好的商業(yè)銀行，積極支持其增設(shè)分支機構(gòu)；對于小企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額達(dá)到一定比例的商業(yè)銀行，支持其在機構(gòu)規(guī)劃內(nèi)籌建多家專營機構(gòu)網(wǎng)點；鼓勵商業(yè)銀行新設(shè)或改造部分分支行為專門從事小企業(yè)金融服務(wù)的專業(yè)分支行或特色分支行。

    “銀十條”的一大亮點在于，目前中國商業(yè)銀行對于普通公司類貸款的一般風(fēng)險權(quán)重計量為100%，零售貸款的一般風(fēng)險權(quán)重計量為50%，計算資本充足率時小企業(yè)貸款如果視同于零售貸款處理將降低小企業(yè)貸款50%的風(fēng)險權(quán)重，從而緩解銀行的資本金壓力。

    中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇對《國際金融報》記者表示，發(fā)行金融債所對應(yīng)的小企業(yè)貸款不納入存貸比考核范圍，將緩解上市銀行日均存貸比考核壓力，破解小企業(yè)融資難題，降低小企業(yè)不良貸款風(fēng)險。對小企業(yè)貸款風(fēng)險權(quán)重的調(diào)整也將提升銀行資本充足率。

    銀監(jiān)會相關(guān)人士也表示，通知通過差別化的監(jiān)管和激勵政策支持商業(yè)銀行進一步加大對小企業(yè)的信貸支持力度，將有助于優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，降低貸款集中度，促進小企業(yè)金融服務(wù)的可持續(xù)發(fā)展，推動產(chǎn)業(yè)升級和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。

    點燃銀行熱情

    “以前都是喊口號，這次則是有了比較明確的激勵措施。”有專家對記者表示，新規(guī)有望激勵銀行主動提高在小企業(yè)貸款上的支持力度，對緩解小企業(yè)貸款融資難問題將起到促進作用。

    2005年，銀監(jiān)會提出把解決小企業(yè)融資問題作為長期戰(zhàn)略性的任務(wù)來推進，截至今年4月底，中小企業(yè)貸款余額9.45萬億元，占全部企業(yè)貸款余額28.8%，增速達(dá)7.1%，高于全部貸款增速0.8個百分點，較年初增長6285億元，比上年同期增長582億元。

    中國銀行公司金融總部主管李楠昨天表示，2009年至2010年，中行小企業(yè)貸款余額增長幅度為211%，高出同期全行貸款增速142個百分點。截至今年4月，中行小微企業(yè)客戶為29.63萬戶，較年初增加4.63萬戶，增長18.57%。

    另據(jù)民生銀行零售銀行部總經(jīng)理助理周斌介紹，截至目前，民生銀行小微企業(yè)貸款3500億元，貸款余額為1900億元，最近兩年復(fù)合增長達(dá)到500%。小企業(yè)貸款占全部貸款資源的60%，客戶數(shù)量為26萬戶，其中直接拿到貸款的為12萬戶，戶均貸款控制在200萬元。

    北京銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人昨天也對《國際金融報》記者表示，銀監(jiān)會此次出臺差別化政策增加了銀行服務(wù)小企業(yè)的主動性和積極性，未來北京銀行將對500萬元以下的貸款業(yè)務(wù)提高獎勵比例，促使業(yè)務(wù)員重視此類業(yè)務(wù)。