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“洗錢(qián)”一詞來(lái)源于一個(gè)小故事，在20世紀(jì)20年代，美國(guó)芝加哥黑手黨的一名金融專(zhuān)家購(gòu)買(mǎi)了一臺(tái)投幣式洗衣機(jī)，為顧客清洗衣服并收取現(xiàn)金。每天晚上計(jì)算當(dāng)天的洗衣收入時(shí)，他就把其他非法所得的贓款混入其中，再向稅務(wù)機(jī)關(guān)申報(bào)納稅，扣去其應(yīng)繳的稅款外，剩下的非法得來(lái)的錢(qián)財(cái)就被洗成了他的合法收入，形成了現(xiàn)代意義上最早的“洗錢(qián)”。

此后，我們將犯罪所得及其產(chǎn)生的收益通過(guò)交易、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換等各種方式加以合法化、以逃避法律制裁的行為稱(chēng)為“洗錢(qián)”。

在很多人的眼里，洗錢(qián)一詞距離自己很遠(yuǎn)，其實(shí)不然，洗錢(qián)的案例在我們身邊比比皆是，只有了解這些案例，清楚作案手法，才能有效保護(hù)自己，遠(yuǎn)離洗錢(qián)活動(dòng)。

經(jīng)典案例

案例一、毒品犯罪分子利用控制的公司進(jìn)行洗錢(qián)

1.林某長(zhǎng)期從事毒品交易,為清洗犯罪所得,以甲某、乙某的名義分別成立某資金借貸公司、酒業(yè)公司和二手車(chē)行,并開(kāi)立公司賬戶(hù)。

2.林某在多家銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶(hù),用于跟上述公司進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)。

3.甲某、乙某在明知林某資金為犯罪收益的情況下,通過(guò)虛假合同，與林某進(jìn)行各種資金往來(lái),企圖將林某犯罪收益合法化,并在公安機(jī)關(guān)凍結(jié)林某個(gè)人賬戶(hù)后,企圖將犯罪資金轉(zhuǎn)移到他人賬戶(hù)。

4.甲某和乙某以洗錢(qián)罪被宣判。本案中林某為上述公司的受益所有權(quán)人,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)受益所有權(quán)人的身份識(shí)別以及對(duì)其資金交易情況的關(guān)注和分析。

 案例二：身份證借他人使用，卷入洗錢(qián)案件

老李是一名下崗職工，有一天警方突然找上門(mén)來(lái)，說(shuō)接到舉報(bào)發(fā)現(xiàn)在小區(qū)的一處空房?jī)?nèi)發(fā)現(xiàn)存有900多萬(wàn)巨款，經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)房主是老李。但是老李堅(jiān)決否認(rèn)自己買(mǎi)過(guò)房，經(jīng)過(guò)回憶老李才想起來(lái)，數(shù)月前曾把自己的身份證借給了妹妹。原來(lái)老李的妹妹正是某局長(zhǎng)的妻子，為了隱瞞其丈夫受賄所得，她借親屬的身份證件購(gòu)買(mǎi)了多處房產(chǎn)進(jìn)行洗錢(qián)。

案例三：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)非法集資洗錢(qián)

1.某P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)公司宣稱(chēng)其“從事信息配對(duì)咨詢(xún)和商務(wù)服務(wù),服務(wù)廣大網(wǎng)友和中小微企業(yè)”。

2.在實(shí)際運(yùn)營(yíng)中,該公司通過(guò)發(fā)布虛構(gòu)的高息借款標(biāo)的,將獲取的客戶(hù)資金用于個(gè)人投資、購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品和保險(xiǎn)產(chǎn)品等。

3.沒(méi)過(guò)多久,該公司因無(wú)力償還多筆到期的借款和高額利息而發(fā)生擠兌事件(即客戶(hù)要求收回投資)。

4.經(jīng)公安機(jī)關(guān)調(diào)查,該公司實(shí)際上是借助網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的投融資信息中介功能進(jìn)行非法集資。案件爆發(fā),待償付借款逾億元,涉及全國(guó)4000余人。

案例四：貪腐人員利用房地產(chǎn)清洗贓款

1.徐某在擔(dān)任某地區(qū)長(zhǎng)時(shí),貪污受賄巨額資金。

2.王某為徐某好友,在明知巨額資金為徐某非法所得的情況下,根據(jù)徐某授意,注冊(cè)成立北京某投資公司,并于2011年以該投資公司的名義購(gòu)買(mǎi)北京房產(chǎn)5套。

3王某將房產(chǎn)出租、出售,獲取高額投資收益。

4.徐某東窗事發(fā),以犯貪污受賄罪被起訴宣判,王某被判犯洗錢(qián)罪，二人均受到法律制裁。目前房地產(chǎn)已被逐漸納入反洗錢(qián)監(jiān)管。

案例五：虛開(kāi)增值稅發(fā)票洗錢(qián)案

1.2015年,位某為首的7人分別在某保稅區(qū)注冊(cè)7家糧油貿(mào)易企業(yè),這些企業(yè)均為空殼公司,屬于某集團(tuán)公司旗下。

2.該集團(tuán)公司在5家銀行開(kāi)立賬戶(hù)17個(gè),非法購(gòu)置了80余套個(gè)人居民身份證件和銀行賬戶(hù),利用多個(gè)銀行賬戶(hù)間的循環(huán)交易,實(shí)現(xiàn)稅票流向和資金流向的匹配。

3.上述公司的開(kāi)戶(hù)代理人多為同一人,多個(gè)銀行賬戶(hù)的網(wǎng)上銀行交易IP地址相同,操作時(shí)間相近。

4.2016年,當(dāng)?shù)毓簿殖晒ψカ@犯罪嫌疑人位某、馮某以及趙某等10余人,收繳涉案銀行卡270余張、空白增值稅發(fā)票100余本,涉案金額達(dá)87.33億元,涉及全國(guó)16個(gè)省份的上下游公司800余家。

反洗錢(qián)人人有責(zé)

一、選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)

合法的金融機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管,履行反洗錢(qián)義務(wù),是對(duì)客戶(hù)和機(jī)構(gòu)自身負(fù)責(zé)。根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》的規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)對(duì)在依法履行反洗錢(qián)職責(zé)或者義務(wù)中獲取的客戶(hù)身份資料和交易信息,應(yīng)當(dāng)予以保密,非依法律規(guī)定,不得向任何單位和個(gè)人提供,確保金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)的隱私權(quán)和商業(yè)秘密得到保護(hù)。

 網(wǎng)上錢(qián)莊等非法金融機(jī)構(gòu)逃避監(jiān)管,不僅為犯罪分子和恐怖勢(shì)力轉(zhuǎn)移資金、清洗“黑錢(qián)”,成為社會(huì)公害,而且無(wú)法保障客戶(hù)身份資料和交易信息的安全性。

選擇安全可靠、嚴(yán)格履行反洗錢(qián)義務(wù)的金融機(jī)構(gòu),您的資金和個(gè)人信息才會(huì)更安全。

二、主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份識(shí)別

1.開(kāi)辦業(yè)務(wù)時(shí),請(qǐng)您帶好有效身份證件

有效身份證件是證明個(gè)人真實(shí)身份的重要憑證。為避免他人盜用您的名義、竊取您的財(cái)富,或是盜用您的名義進(jìn)行洗錢(qián)等犯罪活動(dòng),當(dāng)您開(kāi)立賬戶(hù)、購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品以及以任何方式與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)：

●出示有效身份證件或身份證明文件；

●如實(shí)填寫(xiě)您的身份信息；

●配合金融機(jī)構(gòu)通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)核查身份證件的真實(shí)性,或以電話、信函、電子郵件等方式向您確認(rèn)身份信息；

●回答金融機(jī)構(gòu)工作人員的合理提問(wèn)。

如果您不能出示有效身份證件或身份證明文件,金融機(jī)構(gòu)工作人員將不能為您辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

2.存取大額現(xiàn)金時(shí),請(qǐng)出示有效身份證件

 凡是存入或取出5萬(wàn)元以上人民幣或者等值1萬(wàn)美元以上外幣時(shí),金融機(jī)構(gòu)需核對(duì)您的有效身份證件或身份證明文件。這不是限制您支配自己合法收入的權(quán)利,而是希望通過(guò)這樣的措施,防止不法分子渾水摸魚(yú),保護(hù)您的資金安全,創(chuàng)造更安全、有效的金融市場(chǎng)環(huán)境。

3.他人替您辦理業(yè)務(wù),請(qǐng)出示他(她)和您的身份證件

金融機(jī)構(gòu)工作人員需要核實(shí)交易主體的真實(shí)身份,當(dāng)他人代您辦理業(yè)務(wù)時(shí),需要對(duì)代理關(guān)系進(jìn)行合理的確認(rèn)。

特別提醒,當(dāng)他人代您開(kāi)立賬戶(hù)、購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品、存取大額資金時(shí)，金融機(jī)構(gòu)需要核對(duì)您和代理人的身份證件。

4.身份證件到期更換的,請(qǐng)及時(shí)通知金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行更新

金融機(jī)構(gòu)只能向身份真實(shí)有效的客戶(hù)提供服務(wù),對(duì)于身份證件已過(guò)有效期的,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通知客戶(hù)在合理期限內(nèi)進(jìn)行更新。超過(guò)合理期限未更新的,金融機(jī)構(gòu)可中止辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

三、不要出租或出借自己的身份證件

 出租或出借自己的身份證件,可能會(huì)產(chǎn)生以下后果：

●他人借用您的名義從事非法活動(dòng)；

●協(xié)助他人完成洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)；

●您可能成為他人金融詐騙活動(dòng)的“替罪羊”；

●您的誠(chéng)信狀況受到合理懷疑；

●您的聲譽(yù)和信用記錄因他人的不正當(dāng)行為而受損。

四、不要出租或出借自己的賬戶(hù)、銀行卡和U盾

金融賬戶(hù)、銀行卡和U盾不僅是您進(jìn)行交易的工具,也是國(guó)家進(jìn)行反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè)和犯罪案件調(diào)查的重要途徑。貪官、毒販、詐騙分子、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的賬戶(hù)、銀行卡和U盾進(jìn)行洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng),因此,不出租、出借金融賬戶(hù)、銀行卡和U盾既是對(duì)您的權(quán)利的保護(hù),又是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。

五、不要用自己的賬戶(hù)替他人提現(xiàn)

通過(guò)各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常采用的洗錢(qián)手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑,使用自己的個(gè)人賬戶(hù)(包括銀行卡賬戶(hù))或公司的賬戶(hù)為他人提取現(xiàn)金,為他人洗錢(qián)提供便利。然而,法網(wǎng)恢恢,疏而不漏。請(qǐng)您切記,賬戶(hù)將忠實(shí)記錄每個(gè)人的金融交易活動(dòng),請(qǐng)不要用自己的賬戶(hù)替他人提現(xiàn)。

六、遠(yuǎn)離網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)

在人們獲得網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的快捷信息和高效溝通的同時(shí),不法分子也利用網(wǎng)絡(luò)快速傳播非法信息,在更廣的范圍內(nèi)從事違法犯罪活動(dòng)。近年來(lái)破獲的網(wǎng)上銀行詐騙、互聯(lián)網(wǎng)非法集資等網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)案件給予的警示：

對(duì)于網(wǎng)絡(luò)信息要仔細(xì)甄別,不要輕易通過(guò)網(wǎng)上銀行、電話等方式向陌生賬戶(hù)匯款或轉(zhuǎn)賬。

對(duì)于網(wǎng)絡(luò)信息要時(shí)刻警惕,不可因貪占一時(shí)便宜而落入騙局。

七、舉報(bào)洗錢(qián)活動(dòng),維護(hù)社會(huì)公平正義

為了發(fā)揮社會(huì)公眾的積極性,動(dòng)員社會(huì)的力量與洗錢(qián)犯罪作斗爭(zhēng),保護(hù)單位和個(gè)人舉報(bào)洗錢(qián)活動(dòng)的合法權(quán)利,《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》特別規(guī)定,任何單位和個(gè)人都有權(quán)向中國(guó)人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢(qián)活動(dòng),同時(shí)規(guī)定接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。

每個(gè)公民都有舉報(bào)的義務(wù)和權(quán)利,歡迎所有公民舉報(bào)洗錢(qián)犯罪及線索。所有舉報(bào)信息將被嚴(yán)格保密。