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66.在信托消費(fèi)者設(shè)立信托之后，發(fā)生了意想不到的情況，可以要求變更信托條款嗎？或者信托公司沒(méi)有按照信托消費(fèi)者的意愿來(lái)管理信托財(cái)產(chǎn)，應(yīng)該如何處理？

答：可以。如果在設(shè)立信托后，發(fā)生了信托消費(fèi)者在信托設(shè)立時(shí)沒(méi)能預(yù)見(jiàn)到的特殊情況，并且導(dǎo)致信托財(cái)產(chǎn)的管理方法不利于實(shí)現(xiàn)信托目的，或者不符合受益人利益的情況，那么這個(gè)時(shí)候信托消費(fèi)者有權(quán)要求信托公司調(diào)整對(duì)信托財(cái)產(chǎn)的管理方法。同時(shí)，如果信托公司沒(méi)有按照信托消費(fèi)者的意愿管理信托財(cái)產(chǎn)，或者信托公司違反了信托目的來(lái)處分信托財(cái)產(chǎn)，或者信托公司違背了自身管理職責(zé)、不當(dāng)處理信托事務(wù)，導(dǎo)致信托財(cái)產(chǎn)受到了損失，那么信托消費(fèi)者是有權(quán)申請(qǐng)撤銷(xiāo)信托公司的不當(dāng)處分行為，也有權(quán)要求信托公司恢復(fù)信托財(cái)產(chǎn)的原狀或者予以賠償。

67.信托公司管理信托計(jì)劃應(yīng)當(dāng)遵守的禁止性規(guī)定有哪些？

答：根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)頒布的《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》第二十七條要求，信托公司管理信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)遵守以下規(guī)定：一是不得向他人提供擔(dān)保；二是向他人提供貸款不得超過(guò)其管理的所有信托計(jì)劃實(shí)收余額的30％；三是不得以固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易；四是不得將信托資金直接或間接運(yùn)用于信托公司的股東及其關(guān)聯(lián)人，但信托資金全部來(lái)源于股東或其關(guān)聯(lián)人的除外；五是不得將不同信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易；六是不得將同一公司管理的不同信托計(jì)劃投資于同一項(xiàng)目。若信托消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)的相關(guān)產(chǎn)品存在上述問(wèn)題，可以向監(jiān)管機(jī)構(gòu)反映或投訴。

68.如果信托公司向信托消費(fèi)者承諾產(chǎn)品保本，且收益年化至少7%，可以相信嗎？

答：不可信，包括信托公司在內(nèi)的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)向金融消費(fèi)者承諾保本保收益的行為均屬于監(jiān)管機(jī)構(gòu)禁止的違規(guī)行為。根據(jù)最新監(jiān)管要求，機(jī)構(gòu)和自然人投資資金信托，應(yīng)當(dāng)自擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)并獲得信托利益或者承擔(dān)損失，信托公司不得以任何方式向信托消費(fèi)者承諾本金不受損失或者承諾最低收益，所以不能相信信托公司做出的任何保本承諾或者最低收益承諾。為最大程度保障信托消費(fèi)者的權(quán)益，信托公司需要遵守法律、行政法規(guī)、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管規(guī)定和信托文件約定，恪盡職守，履行誠(chéng)實(shí)、守信、謹(jǐn)慎、有效管理的義務(wù)，以信托消費(fèi)者的合法利益最大化為目標(biāo)，來(lái)管理信托財(cái)產(chǎn)。

69.打破剛性?xún)陡逗蠼鹑谙M(fèi)者應(yīng)注意什么？

答：打破剛性?xún)陡逗?，金融消費(fèi)者首先需要調(diào)整投資心態(tài)，打破剛兌意味著消費(fèi)者自負(fù)盈虧。任何投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的，不應(yīng)該指望金融機(jī)構(gòu)對(duì)投資進(jìn)行兜底。其次，消費(fèi)者一定要重視風(fēng)險(xiǎn)，先看風(fēng)險(xiǎn)，再看收益。學(xué)會(huì)匹配風(fēng)險(xiǎn)與收益，牢記風(fēng)險(xiǎn)與收益成正比，對(duì)超高收益時(shí)刻保持警惕。在關(guān)注收益前，更應(yīng)該關(guān)注所投產(chǎn)品底層資產(chǎn)的質(zhì)量與風(fēng)險(xiǎn)水平。再次，資產(chǎn)管理行業(yè)回歸“買(mǎi)者盡責(zé)、買(mǎi)者自負(fù)”，會(huì)對(duì)金融消費(fèi)者的投資能力要求越來(lái)越高，要跟上市場(chǎng)變化，就需要消費(fèi)者不斷學(xué)習(xí)金融與理財(cái)知識(shí)，不斷提升自身理財(cái)水平，理智判斷、平衡取舍。

70.為什么信托公司不能將信托消費(fèi)者委托的信托財(cái)產(chǎn)與信托公司的固有財(cái)產(chǎn)或其他信托消費(fèi)者委托的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易？

答：根據(jù)信托公司所管理財(cái)產(chǎn)的屬性，可以分為信托公司自己擁有的固有財(cái)產(chǎn)，和信托公司受托管理的信托財(cái)產(chǎn)。對(duì)于信托公司的固有財(cái)產(chǎn)，信托公司會(huì)追求自身的合法利益最大化；而對(duì)于受托管理的信托財(cái)產(chǎn)，信托公司會(huì)為了受益人的合法利益最大化進(jìn)行管理和處置。如果信托公司將固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易，那么就會(huì)存在自身利益最大化與受益人利益最大化之間的沖突，難以避免利益分配不公的問(wèn)題；而如果信托公司將信托財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易，那么就會(huì)存在不同受益人之間合法利益最大化的沖突，但在兩個(gè)以上的最大化利益之間，受托人是難以做到完全的客觀公正的，因此法律也禁止信托財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)之間進(jìn)行交易，從制度上規(guī)避受益人之間的利益沖突。